取錢是否應(yīng)該被“詢問”？新規(guī)來了靈活應(yīng)對風(fēng)險狀況

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2025-11-29 10:09:54 京報網(wǎng)

生活中可能有些朋友會遇到這樣的問題：去銀行取錢時，總是被問及錢款用途、資金來源等一系列問題。關(guān)于儲戶取現(xiàn)是否應(yīng)該被詢問，反洗錢新規(guī)給出了更合理的解釋。

11月28日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。這份新規(guī)的核心在于：該嚴則嚴、當(dāng)放則放。簡單來說，銀行不再對所有人“一刀切”地進行詢問，而是根據(jù)客戶的風(fēng)險狀況來決定是否需要進一步了解情況。

舉個例子可以更好地理解這一點。張大爺每月15日固定去銀行取3000元養(yǎng)老金。按照新規(guī)，這類收入來源清晰、交易穩(wěn)定的客戶，銀行只需核對身份證，無需再詢問資金用途。李阿姨在菜市場擺攤二十年，每天的存貨款和交租金流水都很清楚。她存取小額資金時，銀行也不會多加詢問。

但若出現(xiàn)異常交易，比如大學(xué)生小王賬戶突然收到七八筆跨省轉(zhuǎn)賬，并且當(dāng)天又集中轉(zhuǎn)出十幾萬，這種情況下，銀行必須啟動“強化調(diào)查”，查清資金來源和去向。

值得注意的是，文件刪除了“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定，與此前的征求意見稿保持一致。文件還指出，在較高洗錢風(fēng)險時，金融機構(gòu)需要了解資金來源和用途；而在低風(fēng)險情形下，則采取簡化措施。

這項新規(guī)真正做到了“安全”與“便利”的平衡。它既加強了金融安全防線，又避免了過度干預(yù)老百姓的正常金融活動。畢竟，反洗錢的目標是防止不法分子利用金融系統(tǒng)從事非法活動，而不是針對普通民眾。

提醒大家，配合金融機構(gòu)的合理盡職調(diào)查是每個公民的責(zé)任。只要你的資金往來干凈透明，新規(guī)只會讓辦事過程更加順暢。

(責(zé)任編輯：zx0001)

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