男子套現(xiàn)超850萬被判緩刑9個月 法律紅線不可逾越。一臺POS機，幾張信用卡，一些看似方便的套現(xiàn)APP，背后卻隱藏著法律風險，足以改變無數(shù)人的生活。近日，邗江檢察院處理了一起“信用卡套現(xiàn)案”。做小生意的錢某為賺取外快，通過多個支付二維碼為親友提供信用卡套現(xiàn)服務，涉案金額高達850余萬元。最終，法院以非法經(jīng)營罪判處錢某有期徒刑九個月，緩刑并處罰金一萬元。

類似的案件在全國多地頻發(fā)。靜海區(qū)的王某為多人代還信用卡套現(xiàn)共計400余萬元，違法獲利7000余元，被判處有期徒刑三年，緩刑三年。甘肅平川的陸某使用POS機虛構(gòu)交易為他人信用卡刷卡套現(xiàn)、代還牟利，交易金額高達480萬余元，同樣因非法經(jīng)營罪獲刑。

在信用卡套現(xiàn)的灰色江湖里，操作方式多種多樣，但核心都是通過虛構(gòu)交易的方式，將信用卡的消費信貸功能轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金貸款。傳統(tǒng)的套現(xiàn)方式主要依賴于POS機。操作者通過在POS機上以虛構(gòu)交易的方式刷卡，將信用卡額度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，并從中收取手續(xù)費獲利。隨著科技的發(fā)展，信用卡套現(xiàn)已從傳統(tǒng)的POS機延伸至移動互聯(lián)網(wǎng)應用。

江蘇灌南縣的一款名為“海草生活”的移動收款App，打著“小微商戶收款神器”的旗號，實則為信用卡非法套現(xiàn)工具。用戶只需綁定身份證、儲蓄卡，通過人臉識別認證，點擊“收付款”輸入金額，扣除手續(xù)費后，消費金額在10秒左右便自動返還至用戶綁定的儲蓄卡。這種套現(xiàn)App通過分層傭金機制發(fā)展了大量代理?！昂２萆睢本桶l(fā)展了7000多名代理，代理費率一般在0.45%至0.53%不等。

巨大的經(jīng)濟利益是許多人鋌而走險從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務的主要驅(qū)動力。在“海草生活”案中，該App總交易流水高達91億余元。另一款“瀚某生活”等APP在短短半年時間內(nèi)就為全國十余省份的持卡人非法套現(xiàn)合計7.7億余元。對操作者而言，即使收取不高的手續(xù)費，因交易流水巨大，獲利也相當可觀。湖北陽新縣的周某某代理了一款信用卡套現(xiàn)App，利用自己和妻子的賬號發(fā)展500余名下線會員，合計套現(xiàn)金額1134萬余元，獲利11677.87元。對于套現(xiàn)用戶來說，手續(xù)費往往低于銀行取現(xiàn)費用，且能規(guī)避銀行規(guī)定的取現(xiàn)額度限制，這使一些急需現(xiàn)金的人寧愿冒險選擇非法套現(xiàn)。

許多人可能認為信用卡套現(xiàn)只是違規(guī)行為，事實上，它可能構(gòu)成嚴重的刑事犯罪。我國刑法明確規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。從多地判決來看，套現(xiàn)數(shù)額是主要的量刑標準。在“海草生活”App案件中，主犯呂某良因套現(xiàn)總額巨大，被判處有期徒刑五年六個月，并處罰金600萬元。除了非法經(jīng)營罪，涉及信用卡的犯罪還可能構(gòu)成信用卡詐騙罪。如山西太原的武某盜刷他人信用卡后通過套現(xiàn)人員取現(xiàn)，被法院以信用卡詐騙罪判處有期徒刑一年，并處罰金二萬元。

面對層出不窮的信用卡套現(xiàn)案例，檢察機關(guān)提醒廣大公眾，信用卡作為重要的支付和信用工具，應依法合規(guī)使用。通過非法方式套現(xiàn)不僅擾亂金融秩序，還暗藏法律風險。灌南縣檢察院檢察長魏震指出：“通過虛構(gòu)交易，擅自改變信用卡消費信貸功能，把它轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使得發(fā)卡機構(gòu)無法準確判斷持卡人的資信狀況和資金用途，違反了相關(guān)規(guī)定。”對于廣大持卡人來說，雖然信用卡取現(xiàn)功能收費較高，但這是合法使用信用卡的方式。而通過虛構(gòu)交易套現(xiàn)，無論金額大小，都存在法律風險。一旦幫助他人套現(xiàn)的金額達到一定標準，就會觸犯刑法規(guī)定，構(gòu)成刑事犯罪。信用卡套現(xiàn)絕非“零風險”的捷徑。銀行監(jiān)管系統(tǒng)能輕易發(fā)現(xiàn)異常交易模式，一旦觸發(fā)預警，不僅套現(xiàn)操作人會面臨法律嚴懲，參與套現(xiàn)的持卡人也可能因違反信用卡使用協(xié)議而承擔相應責任。