今年10月底，湖北武漢車主王先生遭遇了一件煩心事。他在車險(xiǎn)續(xù)保時(shí)購買了所謂的“統(tǒng)籌保險(xiǎn)”，直到出險(xiǎn)才發(fā)現(xiàn)自己買的不是正規(guī)保險(xiǎn)。齊魯晚報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在車險(xiǎn)續(xù)保高峰期，一些不法公司以低價(jià)為誘餌，將非保險(xiǎn)性質(zhì)的統(tǒng)籌業(yè)務(wù)包裝成正規(guī)車險(xiǎn)銷售，導(dǎo)致車主在發(fā)生事故后面臨理賠無門的困境。中國消費(fèi)者協(xié)會最新數(shù)據(jù)顯示，2024年“車輛統(tǒng)籌保險(xiǎn)”投訴激增，成為保險(xiǎn)領(lǐng)域投訴新熱點(diǎn)。

王先生在今年2月車險(xiǎn)續(xù)保時(shí)，一個叫“眾安眾?！钡墓緲I(yè)務(wù)員以比其他保險(xiǎn)便宜1000余元為由推薦該公司產(chǎn)品。王先生誤以為這是正規(guī)保險(xiǎn)并購買。10月30日凌晨，王先生因雨天視線不佳駕車撞上護(hù)欄，造成車輛及護(hù)欄損失共計(jì)1.2萬余元。報(bào)案時(shí)，他卻找不到該公司官網(wǎng)，客服電話也無人接聽。好不容易聯(lián)系上所謂“理賠員”，對方卻拒絕賠付，稱合同不含護(hù)欄損失和拖車費(fèi)。更糟糕的是，這家公司似乎只有一名理賠人員，無論何時(shí)致電均為同一人接聽，而當(dāng)初的業(yè)務(wù)員則以“不負(fù)責(zé)理賠”為由推諉。截至發(fā)稿，事故已過去17天，王先生不僅未獲分文賠付，還被對方拉黑聯(lián)系方式，車輛仍在修理廠待修。

記者查詢發(fā)現(xiàn)，“眾安眾?！惫救麨樯糖鸨姲脖姳Ｆ嚪?wù)有限公司，已于2025年3月7日注銷。記者聯(lián)系該公司所在地商丘市民權(quán)縣市場監(jiān)督管理局和南華派出所，前者表示接到過該公司類似投訴，因公司已注銷無法受理投訴；后者則稱此類糾紛暫不符合立案條件，均建議通過訴訟維權(quán)。令人匪夷所思的是，該公司預(yù)留的400“投?！彪娫捜阅苷＝油?，工作人員向記者表示“出險(xiǎn)后會有人主動聯(lián)系”，但直至發(fā)稿記者未收到任何回復(fù)。

山東車主張先生也險(xiǎn)些落入類似陷阱。其車險(xiǎn)今年12月到期，“雙十一”前夕接到多個續(xù)保推銷電話，平安、人保等正規(guī)公司報(bào)價(jià)均在5000元以上，而“眾安在線”“大地車聯(lián)”等陌生機(jī)構(gòu)報(bào)價(jià)僅2000余元。其中一名自稱“眾安在線”的業(yè)務(wù)員聲稱“與中國平安聯(lián)合承保，理賠售后同享平安服務(wù)”。記者向眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和中國平安保險(xiǎn)核實(shí)，前者表示該車牌無報(bào)價(jià)記錄，涉事業(yè)務(wù)員非其員工；后者明確回應(yīng)“系冒用平安名義銷售非保險(xiǎn)產(chǎn)品”，并提醒消費(fèi)者通過正規(guī)渠道投保。最終，張先生查詢得知這些低價(jià)產(chǎn)品實(shí)為統(tǒng)籌業(yè)務(wù)后，選擇了正規(guī)車險(xiǎn)。

保險(xiǎn)行業(yè)資深從業(yè)者王迪透露，“蹭名牌”是統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)的常用手段。在某平臺檢索“眾安”，可找到七八家?guī)А氨姲病弊謽拥钠嚪?wù)或統(tǒng)籌公司，部分機(jī)構(gòu)甚至將正規(guī)保險(xiǎn)公司logo換色或鏡像處理，以此混淆視聽。正規(guī)車險(xiǎn)市場占有率提升后，不少消費(fèi)者難辨真?zhèn)?，誤將統(tǒng)籌業(yè)務(wù)當(dāng)作保險(xiǎn)購買。

究竟什么是統(tǒng)籌“保險(xiǎn)”？山東誠信人律師事務(wù)所副主任趙光緒解釋，統(tǒng)籌服務(wù)本質(zhì)是服務(wù)合同，并非保險(xiǎn)產(chǎn)品，絕大多數(shù)提供統(tǒng)籌服務(wù)的汽車服務(wù)公司并不具備保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)。打著保險(xiǎn)名義銷售統(tǒng)籌服務(wù)涉嫌非法經(jīng)營。若未虛假宣傳、針對營運(yùn)車等特定群體提供的統(tǒng)籌服務(wù)，則不違反民法典規(guī)定。

據(jù)了解，車輛安全統(tǒng)籌原本是交通系統(tǒng)內(nèi)運(yùn)輸企業(yè)的內(nèi)部互助行為，1993年由云南省交通廳首創(chuàng)。近年來，部分機(jī)構(gòu)將其商業(yè)化、社會化，違規(guī)對外銷售。據(jù)黑貓大數(shù)據(jù)中心數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，黑貓投訴平臺共收到涉及“車輛統(tǒng)籌保險(xiǎn)”的投訴超過500件；通過中國裁判文書網(wǎng)查詢，由交通安全統(tǒng)籌糾紛引發(fā)的機(jī)動車交通事故民事責(zé)任糾紛，2017年至2023年間有近4000件。另據(jù)天眼查App，全國從事交通安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)的企業(yè)有2000余家，僅2023年一年就新注冊近300家，而大部分注冊時(shí)間較長的企業(yè)已被列入失信被執(zhí)行人名單，欠付涉訴債務(wù)多則近億元，少則幾百萬元。

趙光緒指出，正規(guī)保險(xiǎn)公司受金融監(jiān)管總局監(jiān)管，消費(fèi)者維權(quán)可向監(jiān)管部門投訴；而統(tǒng)籌業(yè)務(wù)無專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)和法規(guī)約束，糾紛只能通過訴訟解決。新疆保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會副秘書長李海彬表示，統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)若破產(chǎn)或注銷，消費(fèi)者只能依據(jù)公司法、合同法維權(quán)，無法享受保險(xiǎn)法保障，重大事故中統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)往往無力賠付，消費(fèi)者權(quán)益難以保障。

如何分辨保險(xiǎn)還是統(tǒng)籌服務(wù)？眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司工作人員強(qiáng)調(diào)：正規(guī)保險(xiǎn)公司出具的是保險(xiǎn)單，機(jī)構(gòu)名稱必然包含“保險(xiǎn)”二字，統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)出具的多為服務(wù)單，名稱多為“汽車服務(wù)公司”。趙光緒建議，若遇統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)拒賠且公司未注銷，可向市場監(jiān)管部門投訴或起訴，若公司已注銷，可起訴其股東或高管。

業(yè)內(nèi)人士呼吁，隨著統(tǒng)籌“保險(xiǎn)”投訴激增，亟需明確監(jiān)管主體、完善法規(guī)制度，同時(shí)也提醒消費(fèi)者切勿貪圖低價(jià)，投保前務(wù)必核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)，避免權(quán)益受損。