律師銀行取款遭盤問“具體買什么” 取款風(fēng)波引發(fā)法律爭議

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2025-11-11 21:08:34 日暮盼歸人吖

取款風(fēng)波：當(dāng)銀行盤問遇上法律底線

那天下午，在建設(shè)銀行東營東城支行的柜臺前，一場關(guān)于4萬元取款的尋常業(yè)務(wù)演變成公民權(quán)利與銀行規(guī)則的正面交鋒。周筱赟律師怎么也沒想到，取自己的錢給朋友包結(jié)婚紅包，竟會遭遇連環(huán)盤問：錢要用來買什么？上月轉(zhuǎn)賬是誰匯的？能否聯(lián)系家人核實(shí)身份？

“我是來取款的，不是來接受審訊的?！?/p>

這句話道破了問題的本質(zhì)。2025年8月生效的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查辦法》明確規(guī)定，5萬元以下現(xiàn)金存取免于說明用途。然而基層銀行仍在執(zhí)行自行加碼的“土政策”——1萬元以上就要審查。更令人詫異的是，當(dāng)客戶依法拒絕過度披露隱私時，銀行的回應(yīng)竟是直接報案。

從法律視角看，這場沖突涉及三個核心問題。信息收集的合法性邊界，《個人信息保護(hù)法》要求收集個人信息應(yīng)當(dāng)“與處理目的直接相關(guān)，限制在最小范圍”。盤問資金具體用途已超出必要限度——無論是買家電還是送紅包，都不影響交易本身的性質(zhì)。無罪推定原則的適用，銀行將每位儲戶預(yù)設(shè)為潛在犯罪嫌疑人，要求自證清白，這與“未經(jīng)依法審判，不得確定有罪”的基本法理相悖。規(guī)則沖突的解決機(jī)制，當(dāng)銀行內(nèi)部規(guī)定與國家法律沖突時，下位法必須服從上位法。

周律師的遭遇在網(wǎng)絡(luò)上引發(fā)強(qiáng)烈共鳴。無數(shù)人分享類似經(jīng)歷：取錢看病被要求出示病歷，給子女學(xué)費(fèi)要被追問學(xué)校專業(yè)，甚至提取自己的退休金都要解釋用途。銀行以反詐之名，行過度審查之實(shí)，已成為普遍現(xiàn)象。但真正詐騙分子會如實(shí)告知資金用途嗎？

這種“寧可錯殺一千”的風(fēng)控策略，本質(zhì)上是將監(jiān)管成本轉(zhuǎn)嫁給普通儲戶。它不僅增加了公眾的金融交易成本，更侵蝕著金融機(jī)構(gòu)與客戶之間的信任基礎(chǔ)。

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