多家信托機(jī)構(gòu)年內(nèi)遭重罰 罰金創(chuàng)新高！信托機(jī)構(gòu)再次面臨重罰。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局近日公布的行政處罰信息顯示，中誠(chéng)信托因存在10項(xiàng)違法違規(guī)行為被處以660萬(wàn)元罰款，5名相關(guān)責(zé)任人分別被給予警告并處罰款5萬(wàn)元。這是今年以來(lái)在可查詢到的信托公司罰單中單筆金額最高的。

此前，陸家嘴信托因關(guān)聯(lián)交易管理不到位、信托項(xiàng)目管理嚴(yán)重不審慎、固有資產(chǎn)五級(jí)分類不準(zhǔn)確等違法違規(guī)行為被罰420萬(wàn)元；華澳信托也因資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確、違規(guī)剛性兌付等違法違規(guī)行為被罰400萬(wàn)元。

從被重罰的違法違規(guī)行為類型看，主要集中在內(nèi)部治理不完善、風(fēng)險(xiǎn)管控不到位和業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范層面。行業(yè)專家分析指出，信托行業(yè)監(jiān)管從事后懲處轉(zhuǎn)向全流程防范，反映出行業(yè)的合規(guī)體系從“被動(dòng)應(yīng)對(duì)”向“主動(dòng)構(gòu)建”轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)模式加速告別“牌照套利”回歸本源賽道。

年內(nèi)信托罰金再創(chuàng)新高。中誠(chéng)信托因部分高級(jí)管理人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)提前履職、部分風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目未納入或未及時(shí)納入風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目要素表、盡職調(diào)查不審慎、項(xiàng)目后期管理不到位等違法違規(guī)行為被罰660萬(wàn)元。相關(guān)責(zé)任人陳郭瑞、熊谞龍、金紫雨、余明、尤彥媚分別被給予警告并處罰款5萬(wàn)元。中誠(chéng)信托回應(yīng)稱，對(duì)于監(jiān)管部門指出的問(wèn)題，公司立查立改，制定整改方案，并將對(duì)有關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)進(jìn)行內(nèi)部嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，目前公司經(jīng)營(yíng)一切正常。

除了中誠(chéng)信托，陸家嘴信托也因關(guān)聯(lián)交易管理不到位、信托項(xiàng)目管理嚴(yán)重不審慎、證券投資信托產(chǎn)品違反監(jiān)管規(guī)定等多項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰420萬(wàn)元。同時(shí)，多名高管受到警告并罰款。今年3月份，華澳信托因資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確、未足額計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備等多項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰400萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人也被警告并罰款。

此外，國(guó)元信托因員工行為管理不到位、投資者適當(dāng)性管理不到位被罰85萬(wàn)元；中建投信托因貸后管理不到位、信息披露不準(zhǔn)確充分被罰70萬(wàn)元；雪松信托因重要信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)不真實(shí)問(wèn)題被罰20萬(wàn)元。

從信托機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為類型看，主要集中在三方面：一是內(nèi)部治理不完善，如關(guān)聯(lián)交易管理不到位、部分高級(jí)管理人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)提前履職；二是風(fēng)險(xiǎn)管控不到位，如部分風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目未納入或未及時(shí)納入風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目要素表、資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確；三是業(yè)務(wù)開(kāi)展不規(guī)范，如項(xiàng)目管理嚴(yán)重不審慎、以投資永續(xù)債權(quán)的方式變相開(kāi)展融資類業(yè)務(wù)。

分析師廖鶴凱指出，中誠(chéng)信托被罰涉及高管履職、風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目管理、融資類業(yè)務(wù)等，華澳信托在資產(chǎn)分類和剛性兌付上違規(guī)，陸家嘴信托關(guān)聯(lián)交易和房地產(chǎn)融資問(wèn)題突出。今年罰單繼續(xù)集中在合規(guī)管理、資金運(yùn)用方向，延續(xù)了之前的監(jiān)管重點(diǎn)，體現(xiàn)了全鏈條監(jiān)管的思路。

用益信托研究員帥國(guó)讓表示，今年信托行業(yè)罰單呈現(xiàn)監(jiān)管專業(yè)度提升、雙罰制全面深化、從事后懲處轉(zhuǎn)向全流程防范的趨勢(shì)，反映出信托行業(yè)的合規(guī)體系從“被動(dòng)應(yīng)對(duì)”向“主動(dòng)構(gòu)建”轉(zhuǎn)型，業(yè)務(wù)模式加速告別“牌照套利”回歸本源賽道，風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)入“精準(zhǔn)拆彈”及“責(zé)任壓實(shí)”新階段。

廖鶴凱認(rèn)為，從今年大額罰單來(lái)看，監(jiān)管強(qiáng)調(diào)壓實(shí)主體責(zé)任，推動(dòng)信托存量風(fēng)險(xiǎn)的有序化解，對(duì)通道業(yè)務(wù)、非標(biāo)資金池等嚴(yán)厲打擊，推動(dòng)信托公司向資產(chǎn)服務(wù)信托、資產(chǎn)管理信托、公益慈善信托等信托本源業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

行業(yè)變局和嚴(yán)監(jiān)管之下，信托公司需要提升主動(dòng)管理能力，結(jié)合自身股東背景和資源稟賦，加強(qiáng)數(shù)字化建設(shè)，降低成本并提升效率，加強(qiáng)與同業(yè)資源整合，尋求差異化、特色化發(fā)展路徑。部分機(jī)構(gòu)已開(kāi)始探索轉(zhuǎn)型路徑，多家信托公司暫停第三方代銷業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)而強(qiáng)化直銷渠道建設(shè)與投資者教育；有的機(jī)構(gòu)聚焦資產(chǎn)證券化、家族信托等本源業(yè)務(wù)，通過(guò)服務(wù)創(chuàng)新培育新增長(zhǎng)點(diǎn)；還有機(jī)構(gòu)建立常態(tài)化合規(guī)監(jiān)察機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)管控嵌入項(xiàng)目立項(xiàng)、盡調(diào)、管理全流程。對(duì)于信托公司來(lái)說(shuō)，唯有徹底摒棄規(guī)模崇拜，將合規(guī)理念深植于企業(yè)文化，把風(fēng)控要求落實(shí)到業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，才能在監(jiān)管重塑的市場(chǎng)格局中實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。