多家銀行下調(diào)存款利率存三年不如存一年存款利率“倒掛”現(xiàn)象顯現(xiàn)

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2025-10-22 10:43:47 大象新聞

近日，多家中小銀行加快了存款降息的步伐。10月以來，平陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行、福建華通銀行、輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行等多家區(qū)域性銀行宣布下調(diào)存款利率，部分產(chǎn)品下調(diào)幅度高達80個基點。

平陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行在10月20日發(fā)布公告稱，將對各類存款利率進行調(diào)整，新利率于10月21日正式生效。與上次公開發(fā)布的存款利率相比，本次調(diào)整后，活期產(chǎn)品利率下調(diào)20個基點至0.05%；定期產(chǎn)品中，三個月期、六個月期、一年期、二年期、三年期、五年期分別下調(diào)40個、35個、35個、50個、80個、80個基點。

輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行在10月15日發(fā)布公告，自2025年10月15日起調(diào)整人民幣存款利率。其中，活期存款產(chǎn)品利率調(diào)整為0.15%，整存整取一年、兩年、三年、五年期產(chǎn)品利率分別調(diào)整為1.36%、1.35%、1.65%和1.65%。

上海華瑞銀行也在10月13日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告》，將3年期整存整取定期存款利率從2.3%調(diào)降至2.15%。今年內(nèi)，該行共進行了7次降息，主要針對3年期和5年期的中長期存款，其中3年期存款利率從2024年末的2.8%降到2.15%，5年期存款利率從2.8%降到2.1%。

隨著各期限存款利率的差異化下調(diào)，大中小各類銀行均出現(xiàn)了存款利率長短期“倒掛”現(xiàn)象，部分銀行甚至出現(xiàn)“存三年不如存一年”的情況。例如，建設(shè)銀行App顯示，該行三年期存款產(chǎn)品利率最高為1.55%，而五年期存款產(chǎn)品利率最高僅為1.3%。招商銀行App也顯示類似情況，三年期、五年期存款利率分別為1.25%和1.3%，且只有整存整取的普通定期產(chǎn)品。相比之下，三個月期、六個月期、一年期、二年期的“享定存”產(chǎn)品利率分別可上浮至1%、1.2%、1.3%和1.4%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，部分銀行出現(xiàn)存款利率長短“倒掛”現(xiàn)象，與利率下行預(yù)期和銀行調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)等因素有關(guān)。銀行通過降低長期存款利率來優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低長期資金成本。某國有大行個人金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，存款利率“倒掛”的主要原因在于市場預(yù)期未來利率繼續(xù)走低或存在較大不確定性。如果未來利率下降，長期存款規(guī)模大的銀行將面臨較高的負(fù)債成本，凈息差收窄壓力加大，影響經(jīng)營效益。

(責(zé)任編輯：zx0176)

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