當(dāng)借款人因征信問(wèn)題、司法記錄或其他原因不能滿足銀行貸款條件時(shí),通常會(huì)轉(zhuǎn)向第三方機(jī)構(gòu)尋求貸款,而助貸公司往往可以通過(guò)某種方式來(lái)彌補(bǔ),如提供資產(chǎn)證明、找三方擔(dān)保等。不過(guò),近年來(lái)助貸公司發(fā)展迅速,各類業(yè)務(wù)魚(yú)龍混雜,曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)AB貸、助貸公司自身放貸等情況,目前均已被叫停、禁止。部分銀行已經(jīng)披露了平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)合作名單,涵蓋流量巨頭、上市金融科技公司及中腰部平臺(tái)等多類市場(chǎng)主體。持牌金融機(jī)構(gòu)更青睞具備流量?jī)?yōu)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭、合規(guī)性較強(qiáng)的上市金融科技企業(yè)以及行業(yè)頭部平臺(tái),如螞蟻系、字節(jié)系、京東系等。
目前頭部助貸機(jī)構(gòu)由于有較強(qiáng)的合規(guī)能力,且本身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、信息加工能力具有優(yōu)勢(shì),能較快適應(yīng)規(guī)定,但尾部企業(yè)基本上會(huì)面臨被淘汰的命運(yùn)。在這種背景下,助貸會(huì)從業(yè)務(wù)主導(dǎo)轉(zhuǎn)向技術(shù)主導(dǎo),行業(yè)尾部企業(yè)可能會(huì)逐步退出市場(chǎng)。
一線從業(yè)者認(rèn)為,政策“收口”并不是最大的難題,客戶資質(zhì)才是關(guān)鍵。現(xiàn)在需要用錢的人很多,但許多人的征信已經(jīng)很差。對(duì)于需要用錢但資質(zhì)又不太好的人來(lái)說(shuō),以往找助貸機(jī)構(gòu)是最好的辦法。但現(xiàn)在助貸業(yè)務(wù)很難做,主要問(wèn)題是來(lái)找自己做業(yè)務(wù)的客戶征信基本過(guò)不了關(guān),資質(zhì)好的客戶也不會(huì)來(lái),他們對(duì)助貸公司也缺乏信任。只有從業(yè)時(shí)間長(zhǎng)、人脈和圈子優(yōu)秀的員工才能做出比較好的業(yè)績(jī)。
目前消費(fèi)者對(duì)助貸業(yè)務(wù)本身就有抵觸情緒。由于行業(yè)發(fā)展較快,呈現(xiàn)出魚(yú)龍混雜的局面,有一定比例的助貸機(jī)構(gòu)存在收費(fèi)不公平、信息不透明,甚至進(jìn)行兩頭欺詐等問(wèn)題。未來(lái)商業(yè)銀行加速自建互聯(lián)網(wǎng)信貸團(tuán)隊(duì)已是必然趨勢(shì)。