一位來(lái)自上海的新能源車(chē)主表示，他名下有幾輛新能源汽車(chē)，最貴的蔚來(lái)ES8今年保費(fèi)過(guò)萬(wàn)，其他車(chē)輛的保費(fèi)也高達(dá)幾千元。這讓他產(chǎn)生了賣(mài)車(chē)的想法。

新能源汽車(chē)保費(fèi)高并非個(gè)例。售價(jià)在10萬(wàn)元級(jí)的零跑B10首年保費(fèi)約5500元，售價(jià)20萬(wàn)元級(jí)的阿維塔06首年保費(fèi)約8000元，售價(jià)30萬(wàn)元級(jí)的特斯拉Model Y L首年保費(fèi)約8900元。

河南鄭州的一位新能源輕型商用車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商付航稱，保險(xiǎn)公司不再像以前那樣積極推銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，甚至出現(xiàn)拒保的情況。幾年前，保險(xiǎn)公司會(huì)提供駐店服務(wù)并給予“返點(diǎn)”，但現(xiàn)在保險(xiǎn)公司人員很少駐店，買(mǎi)保險(xiǎn)也不容易出單，有時(shí)還要給保險(xiǎn)公司的人“好處費(fèi)”。

新能源車(chē)主抱怨保費(fèi)貴、漲價(jià)，而保險(xiǎn)公司則連年虧損。這種矛盾背后的原因是什么？付航提到，2023年時(shí)新能源冷藏車(chē)保險(xiǎn)難買(mǎi)，隨后問(wèn)題擴(kuò)大到整個(gè)物流車(chē)。以新能源輕卡為例，保費(fèi)從最初的1萬(wàn)元左右漲到1.8萬(wàn)至2.4萬(wàn)元，今年春節(jié)后有所下降，但保險(xiǎn)公司普遍拒保，理由是這是一門(mén)虧本生意。即使車(chē)主愿意增加保費(fèi)，由于自主定價(jià)系數(shù)限制，保費(fèi)也不能超過(guò)一定上限。

自主定價(jià)系數(shù)是保險(xiǎn)公司根據(jù)車(chē)型、使用性質(zhì)、維修成本等風(fēng)險(xiǎn)因素，在基準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上設(shè)定的一個(gè)調(diào)整因子。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的浮動(dòng)范圍通常為0.65至1.35。

不僅新能源商用車(chē)，具有營(yíng)運(yùn)性質(zhì)的新能源乘用車(chē)拒保率也很高。一些險(xiǎn)企甚至不做營(yíng)運(yùn)車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。被拒保后，許多新能源商用車(chē)和網(wǎng)約車(chē)、出租車(chē)等營(yíng)運(yùn)車(chē)輛只能選擇只買(mǎi)強(qiáng)制的交強(qiáng)險(xiǎn)、加入所謂的“統(tǒng)籌互?！被蚋纱嗖簧下贰?/p>

近期社交媒體上出現(xiàn)了大量關(guān)于新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)無(wú)故漲價(jià)的聲音。一位車(chē)主分享稱，她的新能源車(chē)險(xiǎn)在今年8月底到期，人保最初報(bào)價(jià)約2800元，后來(lái)逐漸漲到3300元。這種“保費(fèi)逆向增長(zhǎng)”的現(xiàn)象打破了車(chē)主們對(duì)車(chē)險(xiǎn)的傳統(tǒng)認(rèn)知。

盡管漲價(jià)并不是新能源車(chē)險(xiǎn)的普遍情況，但新能源車(chē)險(xiǎn)整體比燃油車(chē)高卻是事實(shí)。新能源汽車(chē)屬于高賠付車(chē)型，理賠零整比高于燃油車(chē)。據(jù)中國(guó)銀保信發(fā)布的報(bào)告，2023年新能源汽車(chē)平均保費(fèi)比燃油車(chē)高出約21%，純電車(chē)每年保費(fèi)平均比燃油車(chē)貴1687元，約為燃油車(chē)的1.8倍。

保險(xiǎn)公司承保新能源汽車(chē)也面臨虧損。2024年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)承保新能源汽車(chē)3105萬(wàn)輛，保費(fèi)收入1409億元，但承保虧損57億元，連續(xù)多年虧損。保險(xiǎn)業(yè)共承保車(chē)系2795個(gè)，其中137個(gè)車(chē)系賠付率超100%。

新能源車(chē)賠付率高的原因包括維修成本高、出險(xiǎn)率高、部分車(chē)險(xiǎn)價(jià)格與車(chē)輛使用性質(zhì)錯(cuò)配以及部分車(chē)險(xiǎn)價(jià)格與車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)不匹配。車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)＜覘钏杀硎荆喾矫嬉蛩貙?dǎo)致了新能源車(chē)險(xiǎn)現(xiàn)在的局面，新能源車(chē)發(fā)展迅猛改變了原有車(chē)險(xiǎn)游戲規(guī)則，而保險(xiǎn)行業(yè)目前的匹配規(guī)則落后。

今年上半年，中國(guó)平安和中國(guó)太保的高管表示新能源車(chē)險(xiǎn)已進(jìn)入盈利區(qū)間。比亞迪財(cái)險(xiǎn)通過(guò)直營(yíng)渠道和篩選優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)現(xiàn)了扭虧為盈。現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)則專(zhuān)注于新能源網(wǎng)約車(chē)市場(chǎng)，但整體仍處于虧損狀態(tài)。

為解決新能源汽車(chē)投保難、投保貴的問(wèn)題，金融監(jiān)管總局等部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《深化改革新能源車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出多項(xiàng)改革舉措。此外，“車(chē)險(xiǎn)好投保”平臺(tái)正式上線，旨在為高賠付風(fēng)險(xiǎn)的新能源汽車(chē)提供線上化的便利投保窗口。然而，實(shí)際操作中，保險(xiǎn)公司仍可能通過(guò)各種方式拒保。

多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，解決當(dāng)前新能源車(chē)險(xiǎn)問(wèn)題需要車(chē)企與財(cái)險(xiǎn)公司技術(shù)協(xié)同、提高零部件通用化、拆件取代整體維修以降低理賠成本等方案。比亞迪財(cái)險(xiǎn)探索出拆件維修的降本路徑，能夠降低維修費(fèi)用30%。