近日，財政部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布了《個人消費(fèi)貸款財政貼息政策實(shí)施方案》。根據(jù)該方案，中央及省級財政將對符合條件的個人消費(fèi)貸款提供貼息支持。

財政部副部長廖岷在國新辦發(fā)布會上表示，這是中央財政首次對個人消費(fèi)貸款進(jìn)行貼息，直接惠及廣大人民群眾。

該政策執(zhí)行期限為2025年9月1日至2026年8月31日。在此期間，居民個人使用貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放的個人消費(fèi)貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)），且實(shí)際用于消費(fèi)的部分，均可享受相應(yīng)貼息政策。貼息范圍包括單筆5萬元以下的消費(fèi)，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)。對于單筆5萬元以上的消費(fèi)，以5萬元消費(fèi)額度為上限進(jìn)行貼息。

個人消費(fèi)貸款年貼息比例為1個百分點(diǎn)，按符合條件的實(shí)際用于消費(fèi)的個人消費(fèi)貸款本金計算，最高不超過貸款合同利率的50%。中央財政和省級財政分別承擔(dān)貼息資金的90%和10%。每名借款人在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受的全部個人消費(fèi)貸款累計貼息上限為3000元，對應(yīng)符合條件的累計消費(fèi)金額30萬元。其中，在一家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可享受單筆5萬元以下的個人消費(fèi)貸款累計貼息上限為1000元，對應(yīng)符合條件的累計消費(fèi)金額10萬元。

方案公布了23家貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，包括6家國有大型商業(yè)銀行、12家股份制商業(yè)銀行以及5家其他個人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)。招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，這項(xiàng)創(chuàng)新舉措將從需求和供給兩端發(fā)力，并強(qiáng)化與金融政策協(xié)同，進(jìn)一步助力提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需。

借款人申請個人消費(fèi)貸款時，只需授予貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)相關(guān)權(quán)限，允許其識別貸款發(fā)放賬戶或指定賬戶的交易信息。對于已簽訂的貸款，可通過簽訂補(bǔ)充協(xié)議等方式取得授權(quán)。貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將根據(jù)實(shí)際消費(fèi)情況，按照政策規(guī)定的貼息比例和貼息上限計算財政貼息金額，在定期收取貸款利息時直接扣減由財政承擔(dān)的貼息資金。借款人可以通過短信、手機(jī)APP等方式了解享受財政貼息的具體情況，無需額外操作。

例如，如果一名消費(fèi)者使用個人消費(fèi)貸款在政策執(zhí)行期內(nèi)花費(fèi)20萬元用于裝修和購置家具家電，假設(shè)該筆消費(fèi)貸款年利率為3%，在沒有貼息的情況下，全年需要支付貸款利息6000元。享受個人消費(fèi)貸款一個百分點(diǎn)的貼息后，最高可減少利息支出2000元，相當(dāng)于獲得三分之一的利息補(bǔ)貼。

財政部金融司司長于紅強(qiáng)調(diào)，居民享受個人消費(fèi)貸款貼息的核心條件是真實(shí)的消費(fèi)行為，違規(guī)套利將無法獲得政策貼息。目前已有貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)布實(shí)施公告，如中國銀行通過官方微信、官方網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等多種渠道公布具體辦理流程和實(shí)施細(xì)則，并特別指出辦理個人消費(fèi)貸款貼息不收取任何服務(wù)費(fèi)用，也未委托官方渠道以外的任何機(jī)構(gòu)或人員代為辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。