隨著個人養(yǎng)老金制度的持續(xù)推進,各家銀行紛紛加大了對個人養(yǎng)老金資金賬戶開戶和繳存的推廣力度。近期,各銀行分支機構通過提供立減金、支付貼金券等福利以及推出預約繳存、自動繳存等功能,吸引客戶參與個人養(yǎng)老金業(yè)務。
工商銀行北京市分行在8月1日至9月25日期間推出了個人養(yǎng)老金活動,首次開立個人養(yǎng)老金資金賬戶并繳存10元及以上,可領取立減金。代發(fā)或企業(yè)年金客戶還能額外獲得工銀i豆獎勵。交通銀行吉林省分行也推出類似活動,完成首次開戶并繳存1元及以上的客戶,可享受58元支付貼金券。農業(yè)銀行廣東省分行則針對繳存客戶推出活動,2025年個人養(yǎng)老金賬戶新增繳存滿5000元的客戶有機會抽取微信立減金。中國銀行海南省分行推出“青春入職禮”活動,在7月18日至9月30日期間,客戶首次開通個人養(yǎng)老金資金賬戶并繳存相應金額,有機會領取最高618元立減金。
除了真金白銀的優(yōu)惠,一些銀行還在繳存流程上進行了創(chuàng)新。例如,民生銀行提供了“預約繳存”選項,客戶可以選擇每月固定時間自動從工資卡劃款。江蘇銀行無錫分行也上線了個人養(yǎng)老金自動繳存功能,允許客戶個性化定制自動繳存方案。
專家認為,銀行可以通過優(yōu)惠補貼吸引客戶,但要留住客戶需要提供持續(xù)的投資顧問和投資陪伴服務。產品方面需根據(jù)客戶的風險承受能力匹配合適的產品,兼顧安全性和收益性,并不斷優(yōu)化客戶體驗。
個人養(yǎng)老金制度自2022年11月啟動實施以來,已在多個城市和地區(qū)展開試點。用戶可通過多種渠道建立個人養(yǎng)老金賬戶并通過商業(yè)銀行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶。個人養(yǎng)老金產品體系也在不斷擴充,包括儲蓄存款、保險產品和理財產品。截至2025年上半年,個人養(yǎng)老金理財產品的投資者已超過143.9萬人,購買余額達到1103.6億元?;鸱矫妫谢鶇f(xié)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至6月30日,個人養(yǎng)老金基金共計297只。
與試點時期相比,如今銀行在個人養(yǎng)老金賬戶營銷上更加注重引導客戶長期參與和持續(xù)繳存資金。除了傳統(tǒng)的開戶送禮外,銀行還通過差異化獎勵和服務來吸引更多客戶。未來,銀行還需不斷創(chuàng)新產品和服務,提供更多選擇,以滿足不同客戶的需求。
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