國家金融監(jiān)管總局開出千萬罰單銀行業(yè)受罰情況解析

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2025-08-04 11:45:30 柒財經(jīng)

國家金融監(jiān)管總局開出千萬罰單銀行業(yè)受罰情況解析。金融監(jiān)管堅持“長牙帶刺”，銀行業(yè)的受罰情況值得關(guān)注。2025年上半年，央行、金融監(jiān)管總局、外管局及派出機構(gòu)共向全行業(yè)派發(fā)罰單2759張（含個人），罰沒金額合計7.89億元，涉及576家銀行。相比2024年上半年，本期無論是罰單數(shù)量還是罰沒金額都有所下降，反映出在監(jiān)管高壓態(tài)勢下，銀行業(yè)的合規(guī)經(jīng)營意識與管理體系持續(xù)完善，風(fēng)險防控能力不斷提升。

盡管整體受罰力度變輕，但多家銀行仍被“千萬級”罰單砸中。農(nóng)業(yè)銀行因一系列違規(guī)行為被罰款5160.54萬元，成為最大罰單。政策性銀行中，中國進(jìn)出口銀行因超授信發(fā)放等違法違規(guī)行為被罰1810萬元。股份行中，浙商銀行、民生銀行、光大銀行和恒豐銀行分別收到千萬級別的罰單。其中，浙商銀行上半年至少收到12張罰單，總罰金超過2000萬元。

近年來，監(jiān)管從“量”到“質(zhì)”升級，進(jìn)一步深化“雙罰制”，壓實從業(yè)人員的主體責(zé)任。2025年上半年，共有1675名從業(yè)人員受罰，處罰措施包括警告、罰款、取消任職資格、責(zé)令改正等。其中，106名銀行人被給予禁業(yè)處理，46人被終身禁業(yè)。今年5月還出現(xiàn)了業(yè)內(nèi)罕見的“雙紅牌”現(xiàn)象，即一人先后被兩家不同機構(gòu)因同類問題被罰。

浦發(fā)銀行北京分行因以不正當(dāng)手段發(fā)放貸款等違規(guī)行為被罰245萬元，相關(guān)責(zé)任人劉某某、畢某被警告并分別被罰款40萬元和20萬元。據(jù)不完全統(tǒng)計，2025年上半年，銀行業(yè)被罰個人中，罰款金額從1000元到20萬元不等，但90%都在5萬元及以下。有業(yè)內(nèi)人士稱，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)趨細(xì)，未來針對個人的處罰將更加嚴(yán)格，大額罰單的適用范圍或進(jìn)一步擴大，涉事人員甚至可能面臨刑責(zé)。

農(nóng)商行仍是罰單“重災(zāi)區(qū)”。2025年上半年，農(nóng)商行共收到罰單918張，占比33.21%；罰沒金額共計2.33億元，占比29.46%。北京農(nóng)商行因多項違法違規(guī)行為被罰沒902.27萬元。農(nóng)商行之所以長期處于“風(fēng)暴眼”中，背后是多重因素疊加的生存困境，如股權(quán)結(jié)構(gòu)分散、內(nèi)部人控制嚴(yán)重、風(fēng)控意識淡薄等。此外，大量農(nóng)商行依存縣域單一產(chǎn)業(yè)發(fā)展，容易滋生壞賬。截至2025年一季度末，全國農(nóng)商行整體不良貸款率為2.86%，遠(yuǎn)高于其他類型的銀行。

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