官方7月起嚴(yán)打老賴 新規(guī)劍指頑疾。打贏了官司，卻拿不到一分錢；手持生效判決，債務(wù)人卻逍遙自在。這樣的困境讓許多債權(quán)人輾轉(zhuǎn)難眠，也讓不少“老賴”暗自得意。

幾天前，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理拒不執(zhí)行判決、裁定刑事案件若干問題的意見》，自2025年7月1日起施行。這份文件猶如一柄高懸的利劍，直指那些長期逃避執(zhí)行的“老賴”。

司法實(shí)踐中，“執(zhí)行難”一直是困擾當(dāng)事人和司法機(jī)關(guān)的問題。贏了官司輸了錢，成為許多債權(quán)人心中的痛。2025年6月發(fā)布的這份文件標(biāo)志著我國在破解執(zhí)行難問題上邁出了關(guān)鍵一步。文件由最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合制定，規(guī)格之高、措施之嚴(yán)實(shí)屬罕見。執(zhí)行局必須主動(dòng)移交犯罪線索，堵住推諉漏洞。公安機(jī)關(guān)7日內(nèi)必須立案，效率大幅提升，如果不立案，必須書面告知執(zhí)行局原因。對(duì)于案情重大疑難復(fù)雜的案件，審查期限最長也只能延長至30日。

最引人注目的是，《意見》賦予了當(dāng)事人直接向人民法院提起刑事自訴的權(quán)利。這意味著當(dāng)執(zhí)行局不移交、公安機(jī)關(guān)不立案時(shí)，債權(quán)人可以自己啟動(dòng)刑事程序。當(dāng)然，自訴有兩個(gè)前提條件：一是對(duì)方確實(shí)存在惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等犯罪行為；二是當(dāng)事人已經(jīng)向公安機(jī)關(guān)控告但公安機(jī)關(guān)不予立案。滿足這兩個(gè)條件，當(dāng)事人就可以自己向人民法院提起刑事自訴。這一規(guī)定讓債權(quán)人從被動(dòng)等待變?yōu)橹鲃?dòng)出擊，對(duì)老賴形成了強(qiáng)大威懾力。

法律對(duì)債務(wù)問題并非一刀切。欠銀行錢是否會(huì)坐牢，關(guān)鍵要看債務(wù)的性質(zhì)和債務(wù)人的行為方式。普通借貸糾紛一般不會(huì)導(dǎo)致坐牢，欠銀行貸款本息且未按期償還的行為原則上屬于民事糾紛范疇，不會(huì)直接導(dǎo)致刑事責(zé)任。銀行會(huì)通過法律途徑追討欠款，但不會(huì)直接讓債務(wù)人入獄。法院判決后，債務(wù)人如確實(shí)存在經(jīng)濟(jì)困難，只要向法院說明真實(shí)情況并提出合理理由，法官也會(huì)給予一定的寬限期限。

在所有銀行債務(wù)中，惡意透支信用卡是最危險(xiǎn)的行為，可能構(gòu)成信用卡詐騙罪。根據(jù)法律規(guī)定，透支本金超過5萬元，經(jīng)銀行兩次有效催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，就可能面臨刑事追究。數(shù)額較大的可處5年以下有期徒刑，數(shù)額巨大的可處5-10年有期徒刑。在申請(qǐng)貸款時(shí)提供虛假資料或虛構(gòu)貸款用途，一旦被查實(shí)，可能構(gòu)成貸款詐騙罪，懲處方式與信用卡詐騙類似。法院作出還款判決后，債務(wù)人如果有能力執(zhí)行卻拒不執(zhí)行，情節(jié)嚴(yán)重時(shí)將觸犯刑法第三百一十三條規(guī)定的拒不執(zhí)行判決、裁定罪，最高可判三年有期徒刑。惡意與無力的法律界限明確，法律嚴(yán)懲的是“惡意”而非“無力”。2025年新規(guī)進(jìn)一步明確了這一界限，普通欠款通過民事途徑解決，惡意逃債則可能觸犯刑法。

面對(duì)日益嚴(yán)格的執(zhí)法環(huán)境，借款人需要采取明智策略，既維護(hù)自身權(quán)益，又避免觸碰法律紅線。無論遇到何種困難，與銀行保持溝通都是首要任務(wù)。主動(dòng)聯(lián)系銀行說明情況，遠(yuǎn)比躲避催收有效，在溝通過程中保留所有溝通記錄至關(guān)重要，這些記錄可以在后續(xù)可能的糾紛中作為證明自己非惡意拖欠的證據(jù)。根據(jù)自己的實(shí)際收入情況，制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃。即使無法全額償還，每月固定償還部分款項(xiàng)也能表明還款意愿。新政策鼓勵(lì)債務(wù)調(diào)解機(jī)制的應(yīng)用，借款人可以通過這一途徑與銀行協(xié)商分期或減免部分利息。絕對(duì)不要“玩失蹤”，更換手機(jī)號(hào)碼、搬家失聯(lián)或躲避催收，這些行為會(huì)被視為惡意逃債的重要證據(jù)。不要借新債還舊債，這樣只會(huì)讓債務(wù)雪球越滾越大。根據(jù)2025年新規(guī)，法院已能通過GPS和人臉識(shí)別技術(shù)實(shí)時(shí)監(jiān)控失信被執(zhí)行人的行蹤，逃避的空間越來越小。許多借款人陷入債務(wù)泥潭的原因之一就是通過多個(gè)平臺(tái)借貸來“拆東墻補(bǔ)西墻”。要知道，征信體系已實(shí)現(xiàn)全面聯(lián)網(wǎng)，各金融機(jī)構(gòu)間信息共享更加暢通，這種做法無異于飲鴆止渴。明天起，失信被執(zhí)行人名單將實(shí)現(xiàn)全國統(tǒng)一歸檔，公眾可依法查詢合作對(duì)象的信用歷史，懸賞舉報(bào)機(jī)制已讓多個(gè)老賴在群眾監(jiān)督下無所遁形。法律既有利劍也有橋梁，那些主動(dòng)走向談判桌的欠款人依然能找到信用修復(fù)通道；而繼續(xù)玩失蹤游戲的“老賴”，GPS和人臉識(shí)別的天網(wǎng)下只剩手銬的寒光。