存款利息下降錢還存銀行嗎儲(chǔ)戶面臨新選擇

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2025-06-17 07:48:56 百家號(hào)

存款利息下降錢還存銀行嗎儲(chǔ)戶面臨新選擇！近期，多家銀行掛牌的1年期定期存款利率跌破1%，引發(fā)熱議。5月20日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行六大國(guó)有銀行宣布下調(diào)存款掛牌利率。調(diào)整后，上述多家銀行活期存款利率下調(diào)至0.05%，1年期整存整取定期存款利率下調(diào)至0.95%。隨后，一批股份制商業(yè)銀行和地方中小銀行也快速跟進(jìn)下調(diào)。

事實(shí)上，這已是自2022年中以來的第七次存款利率下調(diào)。當(dāng)“保本保息”的存款產(chǎn)品收益率步入“1時(shí)代”，不少儲(chǔ)戶感嘆，靠定存吃利息輕松“躺賺”的日子已經(jīng)不再。問題隨之而來：存款利息下降，錢還存銀行嗎？如果不存，錢該往哪里放？

儲(chǔ)戶與銀行都受到存款利率下降的影響。北京儲(chǔ)戶王宏表示，以前年化4%的時(shí)候，500萬(wàn)存款的一年利息就夠一家人花了?，F(xiàn)在年化1%，光靠吃存款利息已不夠花。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰指出，當(dāng)前利率下行并非存款利率單獨(dú)變動(dòng)，而是整個(gè)廣譜利率的整體性下移。近年來央行通過下調(diào)OMO、MLF等政策利率，帶動(dòng)銀行貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)，推動(dòng)社會(huì)融資成本下降，以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。這種廣譜利率整體下移，自然從資產(chǎn)端傳導(dǎo)至存款端。

利率下移不僅影響儲(chǔ)戶的錢袋子，也深刻影響著銀行的經(jīng)營(yíng)情況。凈息差是反映銀行盈利能力的關(guān)鍵指標(biāo)，數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行凈息差已從2019年的2.1%降至2024年的1.52%，部分城商行凈息差更是低至1.38%。對(duì)銀行而言，利率持續(xù)走低不僅涉及存款利率，更涉及整體利率環(huán)境的下行。低利率環(huán)境會(huì)對(duì)銀行依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)盈利模式造成沖擊。銀行需要增加中間業(yè)務(wù)拓展收入來源，加強(qiáng)精細(xì)的成本管理，以降本增效，或者拓展海外業(yè)務(wù)，推動(dòng)自身業(yè)務(wù)的國(guó)際化發(fā)展，以尋求更高的資本回報(bào)。

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