近期，某股份行推出定存5萬元即獲贈(zèng)LABUBU盲盒的活動(dòng)，在社交媒體上引起廣泛關(guān)注。LABUBU作為熱門IP，其市場(chǎng)價(jià)已遠(yuǎn)超發(fā)售價(jià)，投資收益率甚至超過了黃金。因此，銀行利用這一流行IP吸引儲(chǔ)戶，受到了許多人的追捧。

然而，金融行業(yè)的合規(guī)性至關(guān)重要。2018年發(fā)布的《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確規(guī)定，不得通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。近年來，監(jiān)管部門多次重申禁止貼息、加強(qiáng)MPA考核、督促銀行優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)以擺脫季末沖規(guī)模的現(xiàn)象。

在此背景下，銀行拓新攬儲(chǔ)的方式變得更加隱蔽。當(dāng)“定存5萬元即贈(zèng)LABUBU”在社交媒體上發(fā)酵時(shí)，有銀行業(yè)人士感慨，這種高調(diào)且直接的攬儲(chǔ)方式已經(jīng)很少見了。

據(jù)了解，上周長(zhǎng)三角某地金融監(jiān)管部門向轄區(qū)內(nèi)的銀行發(fā)出提示，禁止短期沖量和無序攬儲(chǔ)。隨后，該轄區(qū)銀行自行梳理負(fù)債端業(yè)務(wù)，列出了一系列禁止行為清單，包括不得提前支取定期存款部分靠檔計(jì)息、不得發(fā)行假結(jié)構(gòu)性存款、不得通過理財(cái)產(chǎn)品倒存虛增存款數(shù)據(jù)等。如果發(fā)現(xiàn)相關(guān)違規(guī)行為，相關(guān)產(chǎn)品將立即暫停發(fā)售，并清理下架宣傳展示，存量業(yè)務(wù)則需在2025年底前有序退出。

對(duì)于“定存5萬元即贈(zèng)LABUBU”的活動(dòng)，當(dāng)事銀行表示后續(xù)不會(huì)在其他地區(qū)復(fù)制這一做法，即便此次活動(dòng)受到很多粉絲追捧。

在存款利率明顯下降的趨勢(shì)下，價(jià)格敏感型儲(chǔ)戶資金向更高收益資管產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的現(xiàn)象是可預(yù)見的。面對(duì)低至1.43%的凈息差和嚴(yán)格的季末考核指標(biāo)，銀行仍會(huì)考慮搶占更多市場(chǎng)份額和客戶資源。因此，不論是隱秘變相還是高調(diào)直白的攬儲(chǔ)手段，短期內(nèi)難以徹底退出市場(chǎng)。

多位銀行業(yè)從業(yè)人士認(rèn)為，銀行應(yīng)從兩個(gè)方向著手管理負(fù)債端業(yè)務(wù)：一是在客戶感知層面下功夫，如創(chuàng)設(shè)分段計(jì)息的存款產(chǎn)品、基于客戶畫像設(shè)置個(gè)性化展示頁(yè)面；二是在根源上下功夫，優(yōu)化存款考核，允許降低存款規(guī)模權(quán)重，轉(zhuǎn)而考核整體AUM、財(cái)富管理相關(guān)指標(biāo)貢獻(xiàn)度和增速、客戶留存率和活躍度等。

銀行需要摒棄對(duì)存款規(guī)模的執(zhí)念，但如何做及做到什么程度，這涉及銀行的生存需求、考核機(jī)制和監(jiān)管導(dǎo)向等多個(gè)因素，仍需業(yè)內(nèi)人士深入思考和探索實(shí)踐。