隨著存款利率跌至1%時(shí)代，居民財(cái)富管理方式發(fā)生了變化。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金融研究中心的研究報(bào)告顯示，保險(xiǎn)成為繼銀行理財(cái)之后第二大受歡迎的財(cái)富管理方式。專家認(rèn)為，當(dāng)前資產(chǎn)配置邏輯正發(fā)生變化，“安全”成為財(cái)富管理的關(guān)鍵詞，因此保險(xiǎn)產(chǎn)品受到消費(fèi)者青睞。

未來線上購(gòu)險(xiǎn)率有望超過線下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將成為消費(fèi)者主要購(gòu)險(xiǎn)渠道之一。專家還指出，保險(xiǎn)與財(cái)富管理的融合將是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的新發(fā)展范式。上海消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)披露了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)存在的問題，包括合規(guī)和引流等問題，并建議建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專項(xiàng)監(jiān)管框架，提升行業(yè)自律水平。

郭女士是一名來自蘇州的小微企業(yè)主，家庭年收入約100萬。今年她增加了理財(cái)型保險(xiǎn)的配置，占整體投資的25%左右。她表示，由于銀行存款利息低且股票和基金投資收益不穩(wěn)定，保險(xiǎn)成為相對(duì)較好的投資選擇。她的行為反映了當(dāng)前許多人的投資趨勢(shì)。

據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心的專家委員會(huì)委員朱俊生介紹，居民部門的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了從房產(chǎn)向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。過去增長(zhǎng)最快的兩個(gè)門類分別是銀行理財(cái)和保險(xiǎn)?！?024年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》顯示，與2023年相比，2024年僅有2%的消費(fèi)者增加了房產(chǎn)投資，但有29%的消費(fèi)者選擇增加對(duì)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的投入。增加儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)投入的消費(fèi)者主要集中在20-30歲、高收入群體。

朱俊生認(rèn)為，在當(dāng)前宏觀環(huán)境下，資產(chǎn)配置邏輯正在發(fā)生變化。財(cái)富管理進(jìn)入一個(gè)注重安全的時(shí)代，大家需要一些安全資產(chǎn)作為底層資產(chǎn)，這也是保險(xiǎn)成為財(cái)富管理選擇的原因。未來保險(xiǎn)加財(cái)富管理的融合會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新的發(fā)展范式。

近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已成為消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)的主要渠道之一。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2024年消費(fèi)者的線上購(gòu)險(xiǎn)率為78%，幾乎與線下購(gòu)險(xiǎn)率持平，并且在未來兩年線上購(gòu)險(xiǎn)率有望超過線下。未來五年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)年均增速將穩(wěn)定在15%-20%，總保費(fèi)有望突破萬億元大關(guān)。

盡管互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迎來新的發(fā)展階段，但消費(fèi)者仍面臨不少問題。上海消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)發(fā)布的評(píng)測(cè)結(jié)果顯示，部分互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品存在名稱誤導(dǎo)、信息披露不足、營(yíng)銷手段不規(guī)范以及人工客服缺失等問題。原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席周延禮也指出，部分平臺(tái)存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)短板，如資質(zhì)不清、數(shù)據(jù)濫用、算法歧視等。此外，低價(jià)引流和高頻疊加產(chǎn)品容易導(dǎo)致保障重復(fù)和用戶困惑。

周延禮建議，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展新格局需推動(dòng)建立專項(xiàng)監(jiān)管框架，實(shí)施動(dòng)態(tài)備案、產(chǎn)品分級(jí)、算法備案制度等，并提升行業(yè)自律水平，加強(qiáng)行為規(guī)范與專業(yè)培訓(xùn)，推動(dòng)機(jī)構(gòu)從價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，從規(guī)模競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向能力競(jìng)爭(zhēng)。