隨著存款利率跌至1%時(shí)代,居民財(cái)富管理方式發(fā)生了變化。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金融研究中心的研究報(bào)告顯示,保險(xiǎn)成為繼銀行理財(cái)之后第二大受歡迎的財(cái)富管理方式。專家認(rèn)為,當(dāng)前資產(chǎn)配置邏輯正發(fā)生變化,“安全”成為財(cái)富管理的關(guān)鍵詞,因此保險(xiǎn)產(chǎn)品受到消費(fèi)者青睞。
未來(lái)線上購(gòu)險(xiǎn)率有望超過(guò)線下,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將成為消費(fèi)者主要購(gòu)險(xiǎn)渠道之一。專家還指出,保險(xiǎn)與財(cái)富管理的融合將是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的新發(fā)展范式。上海消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)披露了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)存在的問(wèn)題,包括合規(guī)和引流等問(wèn)題,并建議建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專項(xiàng)監(jiān)管框架,提升行業(yè)自律水平。
郭女士是一名來(lái)自蘇州的小微企業(yè)主,家庭年收入約100萬(wàn)。今年她增加了理財(cái)型保險(xiǎn)的配置,占整體投資的25%左右。她表示,由于銀行存款利息低且股票和基金投資收益不穩(wěn)定,保險(xiǎn)成為相對(duì)較好的投資選擇。她的行為反映了當(dāng)前許多人的投資趨勢(shì)。
據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心的專家委員會(huì)委員朱俊生介紹,居民部門的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了從房產(chǎn)向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。過(guò)去增長(zhǎng)最快的兩個(gè)門類分別是銀行理財(cái)和保險(xiǎn)。《2024年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》顯示,與2023年相比,2024年僅有2%的消費(fèi)者增加了房產(chǎn)投資,但有29%的消費(fèi)者選擇增加對(duì)儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的投入。增加儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)投入的消費(fèi)者主要集中在20-30歲、高收入群體。
朱俊生認(rèn)為,在當(dāng)前宏觀環(huán)境下,資產(chǎn)配置邏輯正在發(fā)生變化。財(cái)富管理進(jìn)入一個(gè)注重安全的時(shí)代,大家需要一些安全資產(chǎn)作為底層資產(chǎn),這也是保險(xiǎn)成為財(cái)富管理選擇的原因。未來(lái)保險(xiǎn)加財(cái)富管理的融合會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新的發(fā)展范式。
近年來(lái),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已成為消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)的主要渠道之一。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,2024年消費(fèi)者的線上購(gòu)險(xiǎn)率為78%,幾乎與線下購(gòu)險(xiǎn)率持平,并且在未來(lái)兩年線上購(gòu)險(xiǎn)率有望超過(guò)線下。未來(lái)五年,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)年均增速將穩(wěn)定在15%-20%,總保費(fèi)有望突破萬(wàn)億元大關(guān)。