專家：銀行仍可能下調(diào)存款利率利于降低融資成本(2)

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2025-05-24 19:01:47 光明網(wǎng)

除國有六大行外，股份行也有所動作。招商銀行5月20日下調(diào)人民幣存款利率，其中活期利率下調(diào)5個基點至0.05%；定期整存整取三個月期、半年期、一年期、二年期均下調(diào)15個基點，分別為0.65%、0.85%、0.95%、1.05%。而在同一天，光大銀行也執(zhí)行下調(diào)后的存款掛牌利率。5月21日，平安銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行等7家銀行跟進(jìn)下調(diào)存款利率。業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，一般情況下，國有大行因負(fù)債穩(wěn)定、客戶基礎(chǔ)雄厚，往往會率先調(diào)整存款利率，為市場樹立“錨”；參考市場競爭情況，全國性股份制商業(yè)銀行普遍會較快跟進(jìn)，隨后，更多中小銀行也會適時跟進(jìn)下調(diào)。

作為商業(yè)銀行最為普遍的攬儲工具，定期存款期限越久，一般銀行設(shè)置的年化利率越高。然而，隨著銀行業(yè)息差收窄、經(jīng)營承壓，去年以來，存款利率歷經(jīng)幾番下調(diào)后，定期存款存得越久、拿得越多的“鐵律”也不再適用。例如，天津銀行發(fā)布了調(diào)整海鷗存及幸福存單產(chǎn)品利率的公告，調(diào)整后，5年期海鷗存產(chǎn)品的年利率不僅下調(diào)幅度較大，且下調(diào)后年化利率已低于同產(chǎn)品的2年期利率。新疆庫爾勒富民村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告，調(diào)整部分人民幣個人存款掛牌利率。調(diào)整后，該行1年期存款利率為2%，同樣高于5年期利率1.95%。山東沂南藍(lán)海村鎮(zhèn)銀行公告，該行從5月9日起調(diào)整部分人民幣存款利率，調(diào)整后，該行五年期定期存款利率已和一年期相同，三年期利率則較五年期高出20個基點。

近期出現(xiàn)存款利率倒掛現(xiàn)象的原因是多方面的。調(diào)降中長期利率是銀行強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理、優(yōu)化利率風(fēng)險管理的措施之一，存款利率“倒掛”也與一段時間內(nèi)短期存款市場競爭加劇等因素有關(guān)。一方面反映出銀行對利率走勢的研判，即銀行預(yù)判存款利率將繼續(xù)下行，主動減少吸收利率較高的中長期存款；另一方面，部分中小銀行短期內(nèi)面臨流動性壓力，通過提高短期存款利率來吸收存款，緩解短期資金緊張局面。

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