業(yè)內(nèi)：未來(lái)房貸利率區(qū)域分化更明顯銀行策略調(diào)整應(yīng)對(duì)息差壓力(2)

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2025-05-21 03:50:50 第一財(cái)經(jīng)

存量房貸利率的調(diào)整過(guò)程較為復(fù)雜。部分銀行會(huì)依據(jù)LPR的變化對(duì)存量房貸利率進(jìn)行調(diào)整，但調(diào)整往往存在一定的滯后性。對(duì)于已經(jīng)執(zhí)行的房貸利率，銀行將依據(jù)貸款合同中約定的重定價(jià)周期來(lái)確定新的執(zhí)行利率生效的具體時(shí)間。

LPR下調(diào)的同時(shí)，存款利率也同步下調(diào)。5月19日晚間，國(guó)有四大行及招商銀行宣布下調(diào)存款利率，并于5月20日生效。調(diào)整后，上述商業(yè)銀行將活期存款利率統(tǒng)一降至0.05%，三年期和五年期定期存款利率降幅達(dá)到了25個(gè)基點(diǎn)。整體來(lái)看，此次存款利率調(diào)整具有長(zhǎng)期限存款利率降幅較大，而活期存款以及短期存款利率調(diào)整幅度相對(duì)較小的特點(diǎn)。調(diào)整之后，1年期定期存款利率普遍降至0.95%至1.05%之間。

多位受訪人士認(rèn)為，此次存款利率下調(diào)與LPR調(diào)整呈現(xiàn)出明顯的同步性，是銀行主動(dòng)進(jìn)行負(fù)債端成本改善，以緩解息差壓力。中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明指出，存款利率下調(diào)與LPR調(diào)整同步推進(jìn)，是在利率自律機(jī)制的引導(dǎo)下，商業(yè)銀行為穩(wěn)定凈息差而采取的主動(dòng)策略。民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬分析稱，去年的兩次存款掛牌利率下調(diào)、叫?！笆止ぱa(bǔ)息”以及同業(yè)活期存款利率管控，使得銀行負(fù)債成本管控持續(xù)顯效，部分對(duì)沖了資產(chǎn)端收益率下行壓力。據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，通過(guò)規(guī)范手工補(bǔ)息，為銀行節(jié)省利息支出超過(guò)800億元。

某國(guó)有銀行分行金融市場(chǎng)部人士表示，存款利率的下調(diào)為銀行提供了有力的成本緩沖。通過(guò)降低存款利率，銀行能夠有效降低資金成本，更好地應(yīng)對(duì)因LPR下調(diào)帶來(lái)的資產(chǎn)端收益壓力。通過(guò)這種雙向調(diào)整，息差有望保持相對(duì)穩(wěn)定，避免因貸款利率下降過(guò)快而導(dǎo)致盈利能力受損。但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行凈息差收窄的壓力仍將持續(xù)。從長(zhǎng)期視角來(lái)看，在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的背景下，貸款需求的回升可能會(huì)滯后于利率的下降，這意味著銀行的凈息差仍將面臨一定壓力。

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(責(zé)任編輯：zx0176)

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