多地銀行上調(diào)首套房貸利率，背后有何原因？對沖LPR下調(diào)影響

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2025-05-20 11:45:01 財聯(lián)社

在5月20日LPR即將迎來調(diào)整窗口前夕，廣州、廈門地區(qū)部分銀行的房貸利率下限分別上調(diào)10bp和5bp。5月19日，廈門多家銀行將首套房貸利率從LPR-50BP調(diào)整為LPR-45BP，即從3.10%上調(diào)至3.15%，此輪調(diào)整從5月17日開始執(zhí)行。廣州多家銀行也將首套房貸利率從LPR-60BP調(diào)整為LPR-50BP，即從3%上調(diào)至3.1%。

多位機(jī)構(gòu)和銀行人士表示，5月20日LPR大概率會跟隨市場利率下調(diào)10bp。如果與廣州和廈門此次上調(diào)幅度對沖，LPR調(diào)整后將分別維持在3%和3.05%的利率水平。某股份行風(fēng)險審批部人士指出，目前3%是一個敏感的利率分水嶺。如果商業(yè)房貸利率低于3%，就接近公積金貸款利率，造成分流壓力；另一方面，低于3%會刺激投資購房心理，造成一定潛在風(fēng)險。上海某券商銀行業(yè)分析師也認(rèn)為，從當(dāng)下銀行房貸經(jīng)營情況來看，包括不良率都比較低，銀行體系可以承受的利率底線接近3%或更低一些，但3%更多是銀行體系要堅守的一個心理水平線。

上周末，市場傳出廣州多家銀行上調(diào)首套房貸利率的消息引發(fā)關(guān)注。實際上，廈門近期也有類似動向。5月19日上午，廈門一家國有行網(wǎng)點的房貸經(jīng)理透露，他們已將首套房貸利率從LPR-50個基點調(diào)整為LPR-45個基點，并從5月17日開始執(zhí)行。由于此番調(diào)整時間臨近LPR調(diào)整，該行暫時不作新房客戶的按揭請求錄入，等本月LPR調(diào)整之后再錄入。

據(jù)當(dāng)?shù)胤课葜薪闄C(jī)構(gòu)消息，廈門近期確實有上調(diào)房貸利率的情況。調(diào)整于2025年5月17日（含）開始，二手房商業(yè)貸款利率基點上調(diào)時間按過戶時間為準(zhǔn)；二手房帶押過戶商業(yè)貸款利率基點上調(diào)時間按存量房網(wǎng)簽備案時間為準(zhǔn)。當(dāng)前房貸利率主要是在LPR基礎(chǔ)上結(jié)合銀行自主進(jìn)行加減點構(gòu)成，減點幅度降低意味著實際房貸利率將會提高。以現(xiàn)行LPR利率計，調(diào)整后的廈門首套房貸利率由3.10%增至3.15%。

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