近期，多家銀行信用卡中心針對(duì)現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)推出限時(shí)折扣活動(dòng)，部分產(chǎn)品分期手續(xù)費(fèi)率低至1.7折。優(yōu)惠后，一些現(xiàn)金分期產(chǎn)品的年化利率已降至3%以下，最低達(dá)2.76%。

此前，由于消費(fèi)貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，監(jiān)管層要求自今年4月1日起，相關(guān)產(chǎn)品年化利率不得低于3%。相比之下，信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)由信用卡發(fā)卡銀行提供，將持卡人信用卡中的額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金打入指定賬戶，持卡人需按約定的分期期數(shù)和手續(xù)費(fèi)進(jìn)行還款。

伴隨多家銀行信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)開展限時(shí)優(yōu)惠活動(dòng)，如今一些現(xiàn)金分期產(chǎn)品的年化利率頗具吸引力。招商銀行和中信銀行此次現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)優(yōu)惠幅度較大。招商銀行“e招貸”產(chǎn)品對(duì)12期及以上的分期推出“限時(shí)1.7折”專屬優(yōu)惠，優(yōu)惠后12期分期還款折算年化利率僅為2.76%，24期分期還款折算年化利率為2.79%。中信銀行“借現(xiàn)金”業(yè)務(wù)對(duì)一年期及以上分期執(zhí)行“限時(shí)1.9折”利息優(yōu)惠，折算后12期與24期分期還款的年化利率分別為3.09%和3.19%。

其他銀行也同步推出了現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)優(yōu)惠。例如，交通銀行對(duì)12期及以上分期實(shí)施3.4折優(yōu)惠，折算年化利率為5.46%至5.66%；平安銀行對(duì)12期及以上分期實(shí)施低至2.8折優(yōu)惠，折算年化利率為5.11%。

多家銀行加大了現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的營(yíng)銷力度，多名消費(fèi)者反饋近期接到銀行信用卡中心推銷現(xiàn)金分期優(yōu)惠的電話頻次顯著增多。平安銀行近期通過營(yíng)銷短信向客戶推送了“利率低至2.8折”的信用卡賬單分期限時(shí)優(yōu)惠。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝表示，多家銀行近期推出現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)低息優(yōu)惠，主要?jiǎng)右蛟谟谝?guī)避消費(fèi)貸利率監(jiān)管約束。由于現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)隸屬信用卡業(yè)務(wù)條線，暫未納入3%的年化利率下限管制。在此背景下，部分銀行采取“以量補(bǔ)價(jià)”策略，通過顯著降低分期利率吸引客群，在合規(guī)框架下擴(kuò)大零售信貸規(guī)模，以業(yè)務(wù)增量彌補(bǔ)利差收窄帶來(lái)的盈利壓力。

此類優(yōu)惠活動(dòng)具有雙重積極意義。對(duì)消費(fèi)者而言，直接降低了短期資金使用成本，尤其利好有裝修、教育等大宗消費(fèi)需求的群體，有助于釋放消費(fèi)潛力，契合“擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)”的宏觀導(dǎo)向。對(duì)銀行而言，短期可通過價(jià)格優(yōu)勢(shì)快速獲客，提升信用卡客戶活躍度與黏性，長(zhǎng)期則有望通過優(yōu)質(zhì)客群的沉淀優(yōu)化零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

但也有業(yè)內(nèi)人士提醒，銀行須警惕現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)過度依賴低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)險(xiǎn)。上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，這種行為短期來(lái)看對(duì)銀行提升市場(chǎng)份額是有利的，但中長(zhǎng)期看，不利于維持凈息差及盈利水平。