有保險公司以騎手已享新職傷待遇為由，拒賠意外險！法院判了：明確雙賠付規(guī)則

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2025-04-30 10:09:01 光明網(wǎng)

近年來，新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點在全國多地開展，惠及了很多新就業(yè)形態(tài)勞動者。然而，在實踐中，有保險公司以受傷騎手已享新職傷待遇為由，拒賠商業(yè)意外險。

4月28日，北京金融法院公布了一起典型案例，明確了新就業(yè)形態(tài)勞動者在獲得新職傷險賠付的同時可基于商業(yè)意外險主張賠付的規(guī)則，有力保障了新就業(yè)形態(tài)勞動者的保險權(quán)益。

劉某是一名平臺加盟商的眾包騎手，每天必須購買眾包騎手保障組合產(chǎn)品保險單后才能使用該平臺APP接單營業(yè)，保障項目包括意外身故、殘疾給付等。一日，劉某在送餐過程中受傷，構(gòu)成九級傷殘。他向保險公司申請理賠，但保險公司認(rèn)為劉某符合新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障情形，已經(jīng)享受新職傷險賠償，無法再通過眾包騎手意外險重復(fù)獲賠。

北京金融法院審理認(rèn)為，案涉意外傷害保險屬于定額型人身保險，不適用損失填補(bǔ)原則，也就不涉及重復(fù)賠償。劉某雖已獲得新就業(yè)形態(tài)職業(yè)傷害保障一次性傷殘補(bǔ)助金，但新職傷險與商業(yè)意外險不是替代抵銷關(guān)系，勞動者可以同時主張賠付。若將新就業(yè)形態(tài)勞動者獲得職業(yè)傷害保障待遇作為拒賠理由，則與意外傷害保險的初衷相悖，亦有違公平原則。最終，法院判令某保險公司依約賠付保險金。

新職傷險是通過社會統(tǒng)籌的方法，對勞動者在生產(chǎn)經(jīng)營活動中遭受意外傷害或者職業(yè)病，并由此造成死亡、暫時或永久性喪失勞動能力時，給予勞動者必要的醫(yī)療救治以及經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會保障制度。其目的是國家為兜牢無法參加工傷保險的新就業(yè)形態(tài)勞動者職業(yè)傷害保障底線，維護(hù)新就業(yè)形態(tài)勞動者基本權(quán)益，發(fā)揮社會保障優(yōu)勢，在工傷保險制度框架下試行的一種新的保障制度。新職傷險與意外傷害保險雖性質(zhì)不同但并不沖突，新就業(yè)形態(tài)勞動者發(fā)生相關(guān)職業(yè)傷害時，既有權(quán)申請職業(yè)傷害保障待遇，又有權(quán)主張意外傷害保險賠付。此案闡明了新職傷險實際承擔(dān)工傷保險替代作用，同時闡明商業(yè)意外險作為人身險不適用損失填補(bǔ)原則，進(jìn)一步保障了新就業(yè)形態(tài)勞動者的保險權(quán)益。

(責(zé)任編輯：zx0176)

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