長沙銀行交出虎頭蛇尾成績單！4月25日，長沙銀行發(fā)布了2024年年報(bào)和2025年一季報(bào)。截至2024年末，長沙銀行資產(chǎn)總額達(dá)到11,467.48億元，較上年末增加1,267.15億元，增長12.42%；發(fā)放貸款和墊款本金總額為5,451.09億元，較上年末增加567.18億元，增長11.61%；負(fù)債總額為10,663.98億元，較上年末增加1,146.84億元，增長12.05%，其中吸收存款本金總額為7,229.75億元，較上年末增加641.18億元，增長9.73%。

2025年一季度，長沙銀行的資產(chǎn)總額增至12,112.42億元，較年初增加644.94億元，增幅5.62%；吸收存款本金總額達(dá)到7,507.07億元，較年初增加277.33億元，增幅3.84%；發(fā)放貸款及墊款本金總額為5,879.41億元，較年初增加428.32億元，增幅7.86%。

2024年末，長沙銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入259.36億元，同比增長4.57%；利潤總額94.24億元，同比增長0.39%；歸屬于母公司股東的凈利潤78.27億元，同比增長4.87%。2025年一季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入68.09億元，同比增長3.78%；歸屬于上市公司股東的凈利潤21.73億元，同比增長3.81%。

圍繞縣域進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，縣域存貸款余額取得兩位數(shù)增長。截至2024年12月31日，長沙銀行吸收存款本金總額為7,229.75億元，較2023年末增長9.73%。公司活期存款為1,869.05億元，較2023年末增長4.72%；公司定期存款為1,118.50億元，較2023年末減少0.73%；個(gè)人活期存款為966.56億元，較2023年末增長4.41%；個(gè)人定期存款為2,898.33億元，較2023年末增長19.02%。

截至2024年末，發(fā)放貸款和墊款本金總額為5,451.09億元，較2023年末增長11.61%。公司貸款為3,464.70億元，較2023年末增長19.32%；個(gè)人貸款為1,895.17億元，較2023年末增長2.57%；票據(jù)貼現(xiàn)為91.21億元，較2023年末減少31.16%。長沙銀行住房按揭貸款余額為661.28億元，較上年末減少24.93億元，降低3.63%；個(gè)人消費(fèi)貸款余額為751.79億元，較上年末增加76.12億元，增長11.27%；個(gè)人經(jīng)營性貸款余額為300.45億元，較上年末增加23.00億元，增長8.29%。

截至2024年末，長沙銀行縣域存款余額為2,341.74億元，較上年末增加296.00億元，增長14.47%；縣域貸款余額為2,013.72億元，較上年末增加316.72億元，增長18.66%。長沙銀行圍繞縣域特色創(chuàng)新了一系列貸款產(chǎn)品，如“益陽稻蝦米貸”、“永州果蔬貸”、“茶陵生豬貸”、“安化黑茶貸”等，被稱為“一縣一特”金融服務(wù)方案。截至報(bào)告期末，“一縣一特”貸款余額為65.82億元，較上年末增加26.55億元。

從四個(gè)季度的經(jīng)營數(shù)據(jù)看，長沙銀行營業(yè)收入在64至66億元區(qū)間波動(dòng)，第一季度最高為65.61億元，第三季度最低為64.28億元。營業(yè)利潤第二季度較第一季度環(huán)比下降約5.95%，盈利規(guī)模有所收縮；第三季度較第二季度環(huán)比上升約3.51%，實(shí)現(xiàn)一定程度回升；第四季度較第三季度環(huán)比大幅下降約28.01%，降幅顯著，盈利水平急劇下滑。利潤總額第二季度較第一季度環(huán)比下降約6.45%，出現(xiàn)明顯回落；第三季度較第二季度環(huán)比上升約4.46%，實(shí)現(xiàn)回升；第四季度較第三季度環(huán)比大幅下降約28.16%，下降幅度巨大，利潤規(guī)模大幅減少。歸屬于母公司股東的凈利潤第二季度較第一季度環(huán)比下降約3.14%，略有下滑；第三季度較第二季度環(huán)比上升約1.89%，實(shí)現(xiàn)微升；第四季度較第三季度環(huán)比大幅下降約20.61%，下降明顯，凈利潤規(guī)模顯著減少。經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額第一、二季度為大額負(fù)值，分別為-23.71億元和-27.33億元，第三季度轉(zhuǎn)正為4.68億元，第四季度大幅上升至69.68億元，波動(dòng)極為顯著。

2024年長沙銀行資本充足率為14.20%，比上年增加1.16個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為11.81%，較2023年的10.57%增加1.24個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為10.12%，較2023年的9.59%增加0.53個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率為1.17%，較2023年的1.15%略有上升；撥備覆蓋率為312.80%，較2023年的314.21%略有下降，但仍處于較高水平。2025年一季度，不良貸款率為1.18%，撥備覆蓋率為309.82%，撥貸比為3.65%，資產(chǎn)質(zhì)量基本保持穩(wěn)定。2024年撥貸比為3.66%，較2023年的3.60%小幅上升。存貸比為72.59%，較2023年的67.79%增加4.80個(gè)百分點(diǎn)；流動(dòng)性比例為83.35%，較2023年的65.19%增加18.16個(gè)百分點(diǎn)；流動(dòng)性覆蓋率為438.98%，較2023年的221.68%大幅增加217.30個(gè)百分點(diǎn)。單一最大客戶貸款比率為5.27%，較2023年的4.56%增加0.71個(gè)百分點(diǎn)；最大十家客戶貸款比率為30.20%，較2023年的24.85%增加5.35個(gè)百分點(diǎn)。

2024年資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率均有提升，銀行資本實(shí)力增強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力提高。資產(chǎn)質(zhì)量上，不良貸款率微升，撥備覆蓋率略降但仍高，撥貸比小幅上升，整體資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力尚可。存貸和流動(dòng)性相關(guān)指標(biāo)變化顯著，存貸比、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率大幅提升，反映出銀行資金運(yùn)用效率和流動(dòng)性管理能力增強(qiáng)?？蛻糍J款集中度指標(biāo)上升，需關(guān)注貸款集中風(fēng)險(xiǎn)。

2024年公司貸款不良貸款金額為23.91億元，不良貸款率為0.69%，較2023年下降0.12個(gè)百分點(diǎn)；票據(jù)貼現(xiàn)不良貸款金額為4.48億元，不良貸款率為4.91%，較2023年上升1.53個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人貸款不良貸款金額為35.44億元，不良貸款率為1.87%，較2023年上升0.35個(gè)百分點(diǎn)。從行業(yè)上看，制造業(yè)不良貸款率為2.18%，較2023年增加0.69個(gè)百分點(diǎn)，其余行業(yè)的不良率則保持穩(wěn)定或者有所縮減。

2024年成本收入比為28.45%，較2023年的27.95%增加0.50個(gè)百分點(diǎn)；凈利差為2.20%，較2023年的2.43%減少0.23個(gè)百分點(diǎn)；凈息差為2.11%，較2023年的2.31%減少0.20個(gè)百分點(diǎn)。成本收入比小幅上升，凈利差和凈息差下降，反映出長沙銀行成本控制壓力增加，收益獲取能力有所減弱，盈利空間受到一定擠壓。銀行需在鞏固資本實(shí)力和流動(dòng)性管理成果的同時(shí)，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)以改善盈利狀況。