新能源車?yán)m(xù)保為什么降價了。隨著新能源汽車數(shù)量的增加，保費問題成為車主們關(guān)注的焦點。許多車主發(fā)現(xiàn)，即使沒有出險，續(xù)保時的保費仍然上漲，有的甚至增加了幾百到上千元。與燃油車相比，由于使用年限增長和車輛價值折舊，燃油車的保費通常逐年降低。這使得新購車者重新考慮新能源汽車的經(jīng)濟性。

社交媒體上，不少車主對保費上漲表示不滿。一位保險公司工作人員透露，今年電車保費普遍比去年高出兩三百元，出險多的車輛則被視為高風(fēng)險業(yè)務(wù)，保費更高。此外，一些車型因事故率高而被拒保商業(yè)保險，車主只能購買交強險。中國銀保信發(fā)布的報告顯示，國內(nèi)新能源汽車平均保費比燃油車高出約21%，純電動車每年保費平均比燃油車貴1687元。

人保財險的一位精算師解釋稱，保費較高的原因在于保險定價邏輯和市場數(shù)據(jù)不足。新能源汽車發(fā)展時間較短，相關(guān)事故和理賠數(shù)據(jù)有限，導(dǎo)致保險公司在定價時采取保守策略。此外，部分新能源汽車按補貼前價格投保，但實際售價因補貼而降低，這也導(dǎo)致保費上升。

平安財險的精算師指出，他們公司承保的案例中，新能源車的出險頻率和賠付率均高于燃油車。家用新能源車的案均賠款約為7000元，比燃油車高出近700元。因此，在前端定價策略上，新能源車保費會更高。目前大部分財險公司在新能源車險領(lǐng)域還沒有成熟的盈利模式，只能通過高保費策略來覆蓋成本。

數(shù)據(jù)顯示，2024年我國保險行業(yè)承保新能源汽車3105萬輛，保費收入1409億元，虧損57億元。賠付率超過100%的高賠付率車系有137個。保險精算師協(xié)會和中國銀保信有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說，一些兼職網(wǎng)約車和營運貨車以家用車性質(zhì)投保，導(dǎo)致保險價格與車輛使用性質(zhì)錯配，保費充足度不夠。

為解決這些問題，監(jiān)管部門、險企和車企都在進行新的嘗試。2025年1月24日，金融監(jiān)管總局等四部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出合理降低新能源汽車維修使用成本、引導(dǎo)建立高賠付風(fēng)險分擔(dān)機制、豐富商業(yè)車險產(chǎn)品等措施。

新能源汽車智能化程度高，智能設(shè)備和配件局部損壞通常需要成套維修更換，維修經(jīng)濟性不足。多數(shù)新能源汽車企業(yè)和動力電池企業(yè)采用維修授權(quán)模式，社會化程度較低，零配件和維修工時價格偏高?！兑庖姟方ㄗh豐富新能源汽車維修零部件供給渠道和類型，鼓勵推動新能源汽車企業(yè)和動力電池企業(yè)提升動力電池的維修經(jīng)濟性。

新能源車企也正進入車險領(lǐng)域，例如比亞迪全資收購易安財險并更名為比亞迪財險。王傳福表示，比亞迪將利用技術(shù)、銷售方面的積累，在費用節(jié)儉、科學(xué)理賠方面賦能新能源汽車保險行業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，2024年比亞迪財險車均保費為4500元，較三季度下降200元。

傳統(tǒng)保險公司也在逐步摸索新的定價機制和風(fēng)險分擔(dān)模式，尋求保費、保險金額、賠付率間的盈虧平衡點，期望新能源車險的保費能夠回歸合理水平。