近年來,銀行不良貸款轉讓規(guī)??焖僭黾?,參與主體不斷擴圍,主要是銀行在穩(wěn)定資產(chǎn)質量以提高對實體經(jīng)濟支持的過程中加大對不良資產(chǎn)的處置。目前來看,個人消費貸、信用卡等領域仍然存在較大的不良資產(chǎn)處置壓力,對銀行加大不良資產(chǎn)轉讓有支撐作用。
近年來,我國不良資產(chǎn)處置行業(yè)已逐漸探索出更為精細化的資產(chǎn)運營路徑,實現(xiàn)了從單純的“風險出清”向“價值挖掘”轉型。然而,盡管市場發(fā)展迅速,個人貸款不良轉讓依然面臨著諸多挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)不良資產(chǎn)處置所依賴的“打折收購+催收清收”簡單模式已難以適應市場發(fā)展需求。個人不良貸款轉讓的市場供應增加,一定程度上影響了轉讓價格和折扣率水平。同時,部分居民收入增長受到影響,還款能力有所下降,且部分不良貸款缺乏抵押物導致回收率不高,對折扣率與本金回收率構成較大壓力。此外,銀行與資產(chǎn)管理公司之間的數(shù)據(jù)共享機制尚未健全,這也成為制約業(yè)務發(fā)展的關鍵因素之一。
對此,招聯(lián)首席研究員董希淼建議,中小銀行要積極參與,采取更多差異化措施,綜合運用現(xiàn)金清收、自主核銷、不良資產(chǎn)轉讓和不良資產(chǎn)證券化等多種方式,進一步加大不良資產(chǎn)處置力度,提高處置速度;放寬政策限制,鼓勵更多經(jīng)營主體積極參與不良資產(chǎn)處置,創(chuàng)新處置的方法和手段,提高不良資產(chǎn)處置市場供給能力。
近年來我國個人貸款不良資產(chǎn)轉讓成效明顯,對銀行業(yè)等處置不良資產(chǎn)發(fā)揮了積極作用。但在此過程中,也存在因為轉讓資產(chǎn)質量不被看好,參與各方之間存在信息不對稱等問題,對不良資產(chǎn)轉讓有負面影響。同時,不良資產(chǎn)受讓方的處置渠道和方式也需要拓寬,以方便其資產(chǎn)變現(xiàn)。從市場角度看,個貸不良業(yè)務仍有較大增長空間。未來提高處置效率尤為重要。例如,銀行、資產(chǎn)管理公司、金融科技公司等各類主體之間需要加強合作,發(fā)揮各自優(yōu)勢,實現(xiàn)資源共享與優(yōu)勢互補。同時,大數(shù)據(jù)、人工智能等技術可應用于不良資產(chǎn)的估值、風險評估和催收等環(huán)節(jié),提升處置效率和精準度。通過數(shù)據(jù)分析篩選出更有回收潛力的資產(chǎn),制定個性化催收策略等。