部分銀行信用卡不良貸款率上升！銀行調(diào)整策略應(yīng)對挑戰(zhàn)

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2025-01-07 14:24:43 新浪

部分銀行信用卡不良貸款率上升！建設(shè)銀行近日發(fā)布公告，自2025年2月11日起，該行所有龍卡變形金剛信用卡的最低還款比例從10%調(diào)整為5%，其他計(jì)算規(guī)則不變。2025年2月11日之后新產(chǎn)生的賬單將適用新的最低還款比例。此外，西安銀行信用卡中心也宣布，自2024年11月15日起，該行信用卡當(dāng)期賬單的當(dāng)月新增消費(fèi)的最低還款額比例由10%調(diào)整為5%。

銀行降低信用卡最低還款額比例主要是為了契合當(dāng)前市場和客戶需求，減輕持卡人還款壓力，支持國家擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)政策。這也有助于銀行控制信用卡風(fēng)險(xiǎn)，特別是在經(jīng)濟(jì)形勢下，部分持卡人可能面臨資金緊張的情況。通過降低最低還款比例，持卡人在遇到突發(fā)情況或臨時(shí)性資金困難時(shí)可以維持良好的信用記錄，避免因還款困難而產(chǎn)生逾期等不良信用記錄。

郵儲(chǔ)銀行信用卡中心則提供了額外的賬單分期寬限期服務(wù)，在正常的賬單分期申請時(shí)間范圍基礎(chǔ)上增加4天寬限期，以支持客戶在最后還款日后第4天17點(diǎn)前辦理分期。

然而，2024年多家銀行信用卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)不良率上升的情況。據(jù)統(tǒng)計(jì)，15家A股上市國有行和股份行中有12家銀行披露了信用卡不良貸款率，9家銀行的信用卡不良貸款率均上升。其中3家銀行信用卡不良率超過3%。銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，三季度個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)成交額為546.6億元，同比增長96.27%，環(huán)比增長56.7%。信用卡透支類資產(chǎn)在個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)中的占比逐漸增加。

面對這一挑戰(zhàn)，銀行可以通過優(yōu)化客群準(zhǔn)入、提升風(fēng)控效能、強(qiáng)化催收管理和加大金融知識(shí)普及力度來應(yīng)對不良率的上升。利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)構(gòu)建更全面、精準(zhǔn)的信用評估模型，對客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評估，篩選出優(yōu)質(zhì)客戶。同時(shí)，建立實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，對信用卡交易行為進(jìn)行監(jiān)控和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常交易并采取措施。此外，通過多種渠道向客戶普及信用卡使用規(guī)則和還款方式，提高客戶的金融素養(yǎng)，倡導(dǎo)理性消費(fèi)觀念。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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