特種兵式存款歲末年初又火了！歲末年初，“存款特種兵”再次出動，甚至橫跨城市或地區(qū)，只為入手年化利率更高的存款產(chǎn)品。家住廣州的馮小姐就是其中一員，她從廣州坐高鐵到河源，不僅趕上了3%的三年期定期存款，還順便在當(dāng)?shù)仄穱L了魚生。

“跨城存款”之所以興起，除了不同地區(qū)、不同銀行存款利差的吸引力外，還與近年來互聯(lián)網(wǎng)異地存款政策收緊有關(guān)。專家提醒，奔赴異地開戶存錢時應(yīng)考慮時間成本、交通成本和資金安全等因素，避免因過度追求高息而陷入風(fēng)險。

2024年12月初，馮小姐了解到部分異地銀行存款利率高于本地，于是專程前往河源龍川，在當(dāng)?shù)匾患掖彐?zhèn)銀行存了一筆三年期定期存款，年化利率為3.00%。她表示，坐高鐵直達(dá)只需一個多小時，不僅能獲得更高利息收入，還可以在那邊游玩吃美食，一舉兩得。

來自四川的董先生也在某社交平臺上看到網(wǎng)友分享關(guān)于異地存款的帖子，于是近期坐車到重慶，在當(dāng)?shù)匾患页巧绦泄衽_開戶辦卡，按該行三年定期存款2.70%利率存入。他算了一筆賬，按照本地銀行定存利率普遍2%以下的情況對比，他的這筆存款利息至少增加了7000元，來回路費(fèi)才不到300元。當(dāng)天辦理業(yè)務(wù)時，他還遇到了一名從廣東飛過來的“存款特種兵”。

最近確實(shí)有很多外地客戶前來存款。河源一家村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理透露，2024年12月15日前，該行三年、五年期定期存款利率分別為3.00%、3.15%，之后均下浮了15個BP，年化利率分別為2.85%、3.00%，仍高于不少大中型機(jī)構(gòu)存款利率。該行去年12月的存款額度已經(jīng)超額，建議異地客戶提前告知，方便工作人員提前申請開戶。

異地辦理首次開戶需要本人持證件前往線下辦理手續(xù)，現(xiàn)場存一部分款項(xiàng)進(jìn)去，后續(xù)可以在手機(jī)銀行客戶端進(jìn)行線上的異地轉(zhuǎn)賬取款。異地開戶的轉(zhuǎn)賬額度有一定限制。

自2022年9月以來，國有大行的存款掛牌利率已進(jìn)行了六輪集中調(diào)整，各期限平均利率環(huán)比降幅超20BP。在此背景下，不同地區(qū)、不同銀行的存款利差確實(shí)有著較大的吸引力。一般來說，中小銀行由于網(wǎng)點(diǎn)、品牌、客群基礎(chǔ)等方面與大行存在差距，存款利率一般會高一些。

2021年1月，金融管理部門印發(fā)通知，規(guī)定商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，并要求地方性法人商業(yè)銀行確保通過互聯(lián)網(wǎng)開展的存款業(yè)務(wù)立足于服務(wù)已設(shè)立機(jī)構(gòu)所在區(qū)域的客戶。這意味著，部分追求較高利率的儲戶需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)一類賬戶進(jìn)行存款，進(jìn)而催生了“跨城存款”。

“跨城存款”是安全且合規(guī)的。但儲戶應(yīng)仔細(xì)比較是否劃算，考慮到交通、住宿等費(fèi)用以及時間成本。此外，異地存款時要格外留意信息不對稱問題，充分考慮銀行的經(jīng)營狀況、風(fēng)控能力等因素，避免因過度追求高息而陷入風(fēng)險。

為了吸引儲戶，部分地區(qū)的中小銀行悄然上調(diào)部分期限的存款利率。例如，聊城滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行將二年期定期存款（整存整取）利率從2.15%調(diào)整為2.30%，河南滎陽農(nóng)商銀行宣布存款利率全線上調(diào)。還有銀行推出特色存款、大額存單等“高息”存款產(chǎn)品，如湖北宜都農(nóng)商銀行上新2025“開門紅”定期存款產(chǎn)品，無錫錫商銀行發(fā)布推文提示大額存單額度告急。

一位不愿具名的銀行從業(yè)人員透露，在歲末年初這個特別節(jié)點(diǎn)，中小銀行提高存款利率、上架各種“存款利器”，大多是階段性、臨時性的，一方面是為了在本年度完成更多拉新KPI、提升攬儲規(guī)模，另一方面也是提前“備戰(zhàn)”爭取實(shí)現(xiàn)“開門紅”。專家認(rèn)為，中小銀行此輪“高息攬儲”并非長久持續(xù)的，銀行應(yīng)摒棄規(guī)模情結(jié)和速度情結(jié)，不追求簡單的規(guī)模增長和市場份額，尤其是中小銀行，要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，努力保持發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。