例如，威寧富民村鎮(zhèn)銀行發(fā)行的一年、兩年及三年期個(gè)人客戶大額存單，利率均超過(guò)2%。其中，一年期、兩年期發(fā)行額度均為4000萬(wàn)元，利率分別為2.1%和2.4%；三年期發(fā)行額度為8000萬(wàn)元，利率可達(dá)2.95%。云南鳳慶農(nóng)商銀行發(fā)行的新年首期大額存單覆蓋了從三個(gè)月到五年期各個(gè)期限，其中兩年、三年及五年期利率均超2%，分別為2.15%、2.4%和2.2%。安徽淮北農(nóng)商銀行發(fā)行了從三個(gè)月到三年期的大額存單，其中三年期起存金額為25萬(wàn)元，年化利率為2.17%。陜西秦都農(nóng)商銀行、安徽休寧農(nóng)商銀行等部分銀行僅發(fā)行了三個(gè)月到一年期大額存單，山西垣曲農(nóng)商銀行、河北保定農(nóng)商銀行等則僅發(fā)行了一年期大額存單，利率均在2%以下。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，中小銀行在資金來(lái)源層面對(duì)于存款的依賴程度相對(duì)較高，傳統(tǒng)春節(jié)前后金融市場(chǎng)流動(dòng)性存在波動(dòng)，在此時(shí)點(diǎn)發(fā)行存單能夠吸引更多穩(wěn)定的資金來(lái)源，緩解流動(dòng)性壓力。同時(shí)，銀行往往會(huì)在年初進(jìn)行大量信貸投放，需要有相應(yīng)的資金來(lái)源和儲(chǔ)備。當(dāng)前市場(chǎng)利率環(huán)境處于低點(diǎn)，通過(guò)發(fā)行大額存單鎖定較低成本的資金，有利于銀行降低資金成本，為后續(xù)業(yè)務(wù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮指出，近日中小銀行接連推出新一期大額存單等產(chǎn)品，主要是在2025年開(kāi)年時(shí)點(diǎn)，部分銀行期望通過(guò)大額存單吸引更多客戶，提升攬儲(chǔ)規(guī)模，更好地完成“開(kāi)門紅”布局。值得注意的是，近段時(shí)間以來(lái)，在存款利率普遍下調(diào)背景下，部分仍維持較高存款利率的中小銀行吸引了異地儲(chǔ)戶的目光，跨城存款現(xiàn)象引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。

曾剛認(rèn)為，銀行需結(jié)合自身流動(dòng)性管理需要、資金成本壓降需要以及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)特點(diǎn)等進(jìn)行大額存單的發(fā)行。每個(gè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不同，業(yè)務(wù)發(fā)展思路不同，與其相匹配的存單期限結(jié)構(gòu)以及具體的利率也會(huì)有所差異。但從儲(chǔ)戶角度而言，居民投資存款需持理性的態(tài)度，結(jié)合自身實(shí)際情況作出合理選擇。尤其在異地存款時(shí)，應(yīng)充分考慮相關(guān)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)控能力等因素，高度關(guān)注背后潛在的風(fēng)險(xiǎn)。光大銀行金融市場(chǎng)部研究員周茂華建議，儲(chǔ)戶需適度調(diào)降存款等理財(cái)產(chǎn)品收益預(yù)期，避免過(guò)度冒險(xiǎn)導(dǎo)致潛在損失。