中小金融機(jī)構(gòu)改革化險持續(xù)推進(jìn)，中小銀行合并重組步伐明顯加快。2024年以來，已有近200家中小銀行注銷，主要為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，數(shù)量遠(yuǎn)超過去3年（2021年至2023年）的總和。

推動高風(fēng)險中小金融機(jī)構(gòu)合并重組是化解金融風(fēng)險的重要手段，有助于整體改善中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況。例如，12月29日，新疆和田農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司揭牌開業(yè)，同時，和田市農(nóng)村信用合作聯(lián)社等8家合作社因合并宣告解散，其業(yè)務(wù)、財產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項權(quán)利義務(wù)均由和田農(nóng)商銀行承繼。新疆農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長鄭育峰表示，力爭到2027年末，和田農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額突破300億元，成為新疆金融系統(tǒng)重要銀行和區(qū)域性標(biāo)桿銀行。

近年來，中國金融監(jiān)管重點(diǎn)推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險，高風(fēng)險銀行主要集中在農(nóng)村中小銀行。根據(jù)央行發(fā)布的《金融穩(wěn)定報告（2024年）》，2023年末，央行對3936家銀行機(jī)構(gòu)開展評級，結(jié)果顯示“紅區(qū)”銀行357家，其中農(nóng)合機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行占比較高。今年1月和5月，國家金融監(jiān)督管理總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司發(fā)文支持省級黨委政府推進(jìn)農(nóng)信社改革，推動同一地級市城區(qū)農(nóng)信社整合，支持金融承載力較弱地區(qū)的農(nóng)信社實施市場化重組，穩(wěn)慎推動村鎮(zhèn)銀行結(jié)構(gòu)性重組，并加快農(nóng)村中小銀行兼并重組。

2024年，已有199家中小銀行注銷，包括36家信用社、56家農(nóng)商行、6家農(nóng)村資金互助社、100家村鎮(zhèn)銀行、1家城商行。從地區(qū)分布看，遼寧注銷了41家銀行，河北注銷了36家銀行，新疆注銷了25家銀行，海南注銷了20家銀行。2021年至2024年的4年間，遼寧已注銷73家中小銀行。金融監(jiān)管總局遼寧監(jiān)管局批復(fù)同意遼寧農(nóng)商行吸收合并遼寧新民農(nóng)商行等36家農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)，并承接這些機(jī)構(gòu)的有效資產(chǎn)、全部負(fù)債、業(yè)務(wù)、網(wǎng)點(diǎn)和員工。

目前，絕大多數(shù)省份存量風(fēng)險已壓降，湖北、浙江、西藏、上海、山東、青海、江西、江蘇、福建9個省區(qū)市轄內(nèi)無“紅區(qū)”銀行，另有14個省區(qū)市轄內(nèi)“紅區(qū)”銀行維持在個位數(shù)水平。

類似于遼寧農(nóng)商行的合并重組是當(dāng)下中小銀行改革化險的重要方式，或是新設(shè)合并或是吸收合并。河南、新疆、海南等地紛紛加快組建省級或市級農(nóng)商行；富滇銀行收購麗江古城富滇村鎮(zhèn)銀行、常熟農(nóng)商銀行吸收合并江蘇丹徒蒙銀村鎮(zhèn)銀行等。此外，還有村鎮(zhèn)銀行之間的“多合一”模式，如承德縣恒升村鎮(zhèn)銀行吸收合并平泉恒升村鎮(zhèn)銀行，石家莊恒升村鎮(zhèn)銀行吸收合并正定恒升村鎮(zhèn)銀行、鹿泉恒升村鎮(zhèn)銀行等。

合并本身意味著資源的重新整合，為打破傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的變革堵點(diǎn)提供了一個重要契機(jī)。但簡單的合并重組并不能從根本上改善中小銀行的經(jīng)營狀況和競爭地位，未來更要在治理機(jī)制、公司文化、高管隊伍、戰(zhàn)略定位等方面求新求變，吸收優(yōu)秀銀行的做法，打造全新的金融機(jī)構(gòu)?；葑u(yù)博華研報認(rèn)為，未來中小金融機(jī)構(gòu)合并重組仍將持續(xù)推進(jìn)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力較弱區(qū)域組建統(tǒng)一法人的農(nóng)商銀行，有利于提升資產(chǎn)規(guī)模、增強(qiáng)風(fēng)險控制與風(fēng)險抵御能力。隨著各類金融機(jī)構(gòu)定位的逐漸完善以及中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管日益嚴(yán)格，未來區(qū)域性中小銀行將進(jìn)入存量時代，中小銀行合并浪潮下高風(fēng)險銀行數(shù)量有望進(jìn)一步下降。