12月20日，國家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布了《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評級辦法》。該辦法合理調(diào)整了評級要素，優(yōu)化了監(jiān)管評級級次設(shè)置，并調(diào)整優(yōu)化了不同評級結(jié)果可開展的業(yè)務(wù)品種。

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢和消費(fèi)金融公司行業(yè)的發(fā)展變化，原有的評級辦法已不能滿足行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和強(qiáng)化監(jiān)管的需求。新修訂的《消費(fèi)金融公司管理辦法》已于2024年4月正式施行，《評級辦法》的相關(guān)內(nèi)容也進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整，以保持監(jiān)管要求的一致性。

《評級辦法》共五章二十一條，主要修訂內(nèi)容包括：合理調(diào)整評級要素；優(yōu)化監(jiān)管評級級次設(shè)置，將監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣劃分為1級至5級和S級，其中2級和3級細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，評級結(jié)果數(shù)值越大表明風(fēng)險(xiǎn)程度越高；新增S級，對處于重組、被接管、實(shí)施市場退出等的消費(fèi)金融公司，經(jīng)認(rèn)定后可直接列為S級；明確分類監(jiān)管原則與措施，監(jiān)管評級結(jié)果將作為監(jiān)管部門制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)，并作為消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)分級分類監(jiān)管的審慎性條件。

招聯(lián)消費(fèi)金融股份有限公司首席研究員董希淼表示，修訂后的《評級辦法》評級維度更加全面、合理，建議加強(qiáng)評級結(jié)果應(yīng)用，支持評級較好的消費(fèi)金融公司發(fā)行資本補(bǔ)充債券，增強(qiáng)資本實(shí)力，更好地助力提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需。

在合理調(diào)整評級要素方面，《評級辦法》增加了“合作機(jī)構(gòu)管理”和“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”兩個(gè)評級要素，更加注重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評價(jià)。設(shè)置了“公司治理、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、合作機(jī)構(gòu)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信息科技管理”七個(gè)評級維度，分別賦予15%、15%、25%、10%、10%、15%、10%的分值權(quán)重，提高了評級顆粒度。

中國銀行研究院研究員葉銀丹指出，修訂后的《評級辦法》新增了“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”作為獨(dú)立評級要素，賦予15%的權(quán)重。消費(fèi)金融公司需要在信息披露、貸款合規(guī)、消費(fèi)者投訴處理、隱私保護(hù)等方面做出改進(jìn)，確保在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面符合更加嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理分值權(quán)重占比最高達(dá)25%，強(qiáng)調(diào)公司在信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等方面的管理能力。新增“S級”評級，提高了消費(fèi)金融公司對重大風(fēng)險(xiǎn)的警惕，避免由于風(fēng)險(xiǎn)控制不力導(dǎo)致直接的市場退出或重組壓力。公司一旦被列為S級，股東和管理層將面臨較大的外部壓力。

《評級辦法》考慮了不同業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和潛在風(fēng)險(xiǎn)情況，調(diào)整優(yōu)化了不同評級結(jié)果可開展的業(yè)務(wù)品種。其中，評級結(jié)果為1級、2級、3級的消費(fèi)金融公司可以開展基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專項(xiàng)業(yè)務(wù)，4級的消費(fèi)金融公司可以開展基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，5級的消費(fèi)金融公司將嚴(yán)格限制其業(yè)務(wù)范圍，僅允許在風(fēng)險(xiǎn)敞口不擴(kuò)大的前提下接受股東方的流動(dòng)性支持。

業(yè)界普遍認(rèn)為，《評級辦法》的修訂發(fā)布實(shí)施有利于完善消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，提升分類監(jiān)管的針對性和有效性，引導(dǎo)消費(fèi)金融公司堅(jiān)守專業(yè)化消費(fèi)信貸功能定位，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，發(fā)揮特色優(yōu)勢，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

未來在消費(fèi)金融公司合規(guī)及發(fā)展方面，葉銀丹建議加強(qiáng)合規(guī)管理，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力；注重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，提升用戶信任；推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升競爭力；強(qiáng)化公司治理，提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力；積極關(guān)注政策動(dòng)態(tài)，提升合規(guī)適應(yīng)性。同時(shí)，加強(qiáng)與行業(yè)協(xié)會等組織的合作，共同推動(dòng)行業(yè)自律和合規(guī)建設(shè)。