房貸利率調整首月還款為何變多 利率分段計算影響
房貸利率調整首月還款為何變多。近日召開的中央經濟工作會議提出，適時降準降息，保持流動性充裕。與房貸借款人密切相關的是，可以通過調整重定價周期享受到貸款市場報價利率(LPR)下降帶來的優(yōu)惠。
自11月1日起，存量房貸借款人可與銀行協(xié)商，重新約定個人住房貸款利率重定價周期。此前規(guī)定，重定價周期最短為12個月，調整后的重定價周期可選擇3個月、6個月或12個月，這意味著如果一年內LPR下降，不用再等一年才能享受到調降優(yōu)惠。
房貸利率調整首月還款為何變多 利率分段計算影響
每次重新定價后，房貸月供會在利息調整月按照新的利率重新計算剩余月供。不過，有市民反映，在自己的存量房貸利率下調后最新一期的還款金額比之前有所增加。北京市民王丹彤表示，雖然只多了200余元，而且第二個月還款時，金額確實是按照新利率下調了，但第一個月出現這種情況還是不太明白。
多家銀行解釋稱，出現上述情況的大多是選擇了“按月等額本息”還款方式的客戶。在等額本息還款方式下，當利率保持不變時，每月還款的本息總額是固定的，但其中本金部分會逐漸增加，利息部分會逐漸減少。然而，在利率調整后，每月還款的本息總額會發(fā)生變化。
簡單來說，存量房貸利率調整相當于借款人與銀行根據舊利率簽訂的原合同終止，并根據新利率簽訂了一個新合同。新合同中貸款總額是原合同的剩余本金，即原合同的貸款總額減去已經還清的本金。利率調整為降低后的新利率，貸款期限則是原合同剩余的還款期。根據新的貸款總額、還款期限和利率等變量，銀行會重新計算借款人每月的還款金額以及每月應還的本金和利息。
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