提前還房貸的人后悔了嗎 利率下調(diào)引發(fā)反思(2)
關于是否應提前還房貸，嚴躍進澄清了一個常見誤區(qū)：很多人認為每月要還那么多利息是因為利率很高，但實際上主要原因是貸款期限較長。即使不是30年，哪怕是10年，利息都會明顯增加。因此，單純將還款壓力歸咎于利率是不理性的。董希淼指出，提前還貸是居民資產(chǎn)配置的調(diào)整，是否適合提前還房貸需要根據(jù)個人房貸利率高低、投資理財能力、風險偏好以及近期和中期資金安排等多方面因素綜合考量。如果投資收益高于存量房貸利率，那么不需要提前還貸；反之，則可以考慮提前還貸。他還詳細指出，如果房貸是以等額本金的形式還款，意味著開始還本金多而利息較少，這種方式提前還貸相對有利；如果是等額本息，則意味著借款人先還的利息多，如果還款已經(jīng)到一半，不建議提前還貸。對于使用公積金貸款或利率顯著較低的房貸，同樣不建議提前還貸。
董希淼提醒，有三種情況不適合提前還貸：一是房貸利率較低的人群，應比較貸款利率與投資理財收益率之間的關系；二是耗光所有積蓄、四處借錢還房貸的人，這會讓借款人資金捉襟見肘，甚至陷入家庭流動性危機；三是通過申請經(jīng)營性貸款或消費性貸款套取資金來還房貸，這是違規(guī)行為，甚至可能因偽造相關材料涉嫌違法。
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