中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)近期發(fā)布了《全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告2024》,報(bào)告詳細(xì)介紹了去年農(nóng)村中小銀行在資產(chǎn)負(fù)債端的變化以及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成果。報(bào)告顯示,在“一省一策”體制機(jī)制改革背景下,去年近30家縣域銀行機(jī)構(gòu)通過市場(chǎng)化方式退出或被吸收合并解散。
今年以來,農(nóng)村中小銀行解散注銷的速度進(jìn)一步提升。從國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)來看,年內(nèi)獲批解散的銀行明顯超過往年,主要以村鎮(zhèn)銀行為主。這些銀行解散的主要原因是被主發(fā)起行吸收合并為分支機(jī)構(gòu)。
受訪業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,當(dāng)前許多中小銀行面臨經(jīng)營壓力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)特征,防范化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入關(guān)鍵階段,村鎮(zhèn)銀行批量解散在預(yù)期之內(nèi)。專家表示,中小銀行改革化險(xiǎn)的關(guān)鍵在于結(jié)構(gòu)性提質(zhì)增效,數(shù)量減少并非最終目的,做優(yōu)和出清同樣重要,合并重組需實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的效果。
根據(jù)《報(bào)告》,2023年全國農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長,存貸款市場(chǎng)份額和排名位居區(qū)域前列,整體經(jīng)營業(yè)績(jī)穩(wěn)定。截至去年年末,全國農(nóng)村中小銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債分別為54.61萬億元、50.66萬億元,同比增長9.2%,占銀行業(yè)總資產(chǎn)、總負(fù)債比例分別為13.1%、13.2%。
農(nóng)合機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款總額為41萬億元,同比增加3.17萬億元,占總負(fù)債比重提升至84.62%;各項(xiàng)貸款總額為28.6萬億元,同比增加2.19萬億元,占總資產(chǎn)比重提升至54.82%。資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2023年末,農(nóng)合機(jī)構(gòu)不良貸款率為3.49%,資本充足率為12.27%,撥備覆蓋率為133.1%,貸款撥備率為4.65%,非信貸資產(chǎn)不良率為1.42%,流動(dòng)性比例為77.85%,主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。
2023年,農(nóng)合機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入約1.03萬億元,其中利息收入9162.55億元,同比增長3.92%,凈利潤2598.73億元;村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤70.99億元。從區(qū)域分布看,農(nóng)村中小銀行依然保持明顯的區(qū)域分化特點(diǎn)。云南、貴州、廣西等10個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)存款市場(chǎng)份額超過20%,吉林、山西、河北等10個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款市場(chǎng)份額超過15%。