中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)近期發(fā)布了《全國農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告2024》，報(bào)告詳細(xì)介紹了去年農(nóng)村中小銀行在資產(chǎn)負(fù)債端的變化以及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成果。報(bào)告顯示，在“一省一策”體制機(jī)制改革背景下，去年近30家縣域銀行機(jī)構(gòu)通過市場(chǎng)化方式退出或被吸收合并解散。

今年以來，農(nóng)村中小銀行解散注銷的速度進(jìn)一步提升。從國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)來看，年內(nèi)獲批解散的銀行明顯超過往年，主要以村鎮(zhèn)銀行為主。這些銀行解散的主要原因是被主發(fā)起行吸收合并為分支機(jī)構(gòu)。

受訪業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前許多中小銀行面臨經(jīng)營壓力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)特征，防范化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入關(guān)鍵階段，村鎮(zhèn)銀行批量解散在預(yù)期之內(nèi)。專家表示，中小銀行改革化險(xiǎn)的關(guān)鍵在于結(jié)構(gòu)性提質(zhì)增效，數(shù)量減少并非最終目的，做優(yōu)和出清同樣重要，合并重組需實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的效果。

根據(jù)《報(bào)告》，2023年全國農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)、負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長，存貸款市場(chǎng)份額和排名位居區(qū)域前列，整體經(jīng)營業(yè)績(jī)穩(wěn)定。截至去年年末，全國農(nóng)村中小銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債分別為54.61萬億元、50.66萬億元，同比增長9.2%，占銀行業(yè)總資產(chǎn)、總負(fù)債比例分別為13.1%、13.2%。

農(nóng)合機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款總額為41萬億元，同比增加3.17萬億元，占總負(fù)債比重提升至84.62%；各項(xiàng)貸款總額為28.6萬億元，同比增加2.19萬億元，占總資產(chǎn)比重提升至54.82%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，農(nóng)合機(jī)構(gòu)不良貸款率為3.49%，資本充足率為12.27%，撥備覆蓋率為133.1%，貸款撥備率為4.65%，非信貸資產(chǎn)不良率為1.42%，流動(dòng)性比例為77.85%，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。

2023年，農(nóng)合機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入約1.03萬億元，其中利息收入9162.55億元，同比增長3.92%，凈利潤2598.73億元；村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤70.99億元。從區(qū)域分布看，農(nóng)村中小銀行依然保持明顯的區(qū)域分化特點(diǎn)。云南、貴州、廣西等10個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)存款市場(chǎng)份額超過20%，吉林、山西、河北等10個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款市場(chǎng)份額超過15%。