老人買基金虧損過半家屬質(zhì)疑銀行 風(fēng)險評估失職
老人買基金虧損過半家屬質(zhì)疑銀行
11月20日，武漢市民何女士反映其父親何中在興業(yè)銀行購買基金虧損的情況。2021年1月，71歲的何中先生前往興業(yè)銀行武漢分行營業(yè)部，原計劃辦理大額定期存款，但在客戶經(jīng)理龍某的推薦下，他購買了一只名為“招商興和優(yōu)選1年持有期混合型證券投資基金”的理財產(chǎn)品，金額為30萬元。截至2024年10月11日，該基金虧損近17萬元，僅剩13萬余元。
何女士表示，老人在購買基金后的三年間從未收到過客戶經(jīng)理龍某關(guān)于基金盈虧情況的電話或短信通知。每次都是老人主動到銀行柜臺詢問，龍某才會告知有虧損，但未透露具體虧損金額。直到2023年12月，另一名客戶經(jīng)理宋某接手后，老人才得知基金出現(xiàn)了大幅虧損。
何女士質(zhì)疑，老人年過七旬，曾中過風(fēng)，每月退休金僅有3000元，這樣的情況是如何通過銀行的風(fēng)險評估的？客戶經(jīng)理為何沒有定期告知老人基金的具體虧損情況，以便及時止損？
有網(wǎng)友認(rèn)為，銀行的風(fēng)險評估形同虛設(shè)，這種情況下還能通過評估，真是滑天下之大稽。客戶經(jīng)理不僅沒有盡到告知義務(wù)，反而隱瞞虧損情況，這種行為簡直是在欺騙消費者，必須嚴(yán)懲。
根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行在銷售理財產(chǎn)品時，必須對客戶進(jìn)行風(fēng)險評估，確?？蛻舻馁徺I行為與其風(fēng)險承受能力相匹配。本案中，何中先生年過七旬，曾中過風(fēng)，每月退休金僅有3000元，顯然屬于風(fēng)險承受能力較低的客戶。銀行在未充分評估其風(fēng)險承受能力的情況下，將其推薦給高風(fēng)險的基金產(chǎn)品，顯然是違反了相關(guān)法律法規(guī)。因此，銀行在這一過程中存在明顯的失職。
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