自9月末以來,股市回暖加上部分固收理財產(chǎn)品因債市調(diào)整導(dǎo)致的凈值回撤,促使大量資金從存款、現(xiàn)金類和固收類理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)向股市。這一趨勢對銀行理財市場產(chǎn)生了顯著影響,使得主要銀行理財公司的規(guī)模增長低于預(yù)期。
截至10月末,11家主要銀行理財公司的存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模合計約為19.4萬億元,較9月末回升約4300億元。不過,這一增量未達市場預(yù)期,且較8月末仍低了2100億元。
從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化來看,現(xiàn)金管理類產(chǎn)品和固收類產(chǎn)品成為主要增量來源。其中,現(xiàn)金管理類產(chǎn)品單月合計增長約3300億元,固收類產(chǎn)品合計增長約4300億元。國有大行理財公司的固收類產(chǎn)品增長尤為迅速,5家大行理財公司固收產(chǎn)品合計增長約3700億元。
10月份理財規(guī)模回升較快的公司中,農(nóng)銀理財和建信理財表現(xiàn)突出,單月回升規(guī)模分別約為1700億元和950億元。具體而言,農(nóng)銀理財?shù)默F(xiàn)金類產(chǎn)品環(huán)比增長約23%,固收類產(chǎn)品合計環(huán)比增長約11%。
在規(guī)模排名方面,招銀理財、興銀理財和信銀理財分別以2.4萬億元、2.14萬億元和1.94萬億元的規(guī)模位列前三。農(nóng)銀理財和工銀理財?shù)囊?guī)模均突破1.92萬億元,有望進入2萬億元陣營。恒豐理財、浦銀理財和華夏理財?shù)裙煞菪欣碡敼镜囊?guī)模增幅也較大。
股市回暖還帶動了含權(quán)理財產(chǎn)品的權(quán)益部分收益上升。這類產(chǎn)品通常以貨幣類或固收類資產(chǎn)為基礎(chǔ),通過小比例資金參與股票、黃金、境外資產(chǎn)、衍生品等投資,在實現(xiàn)風(fēng)險分散的同時增厚收益。數(shù)據(jù)顯示,多數(shù)含權(quán)固收產(chǎn)品近一個月收益率有明顯回升趨勢。
未來,隨著股市持續(xù)回暖和理財市場的逐步調(diào)整,資金流動和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化仍將繼續(xù)。銀行理財公司需密切關(guān)注市場動態(tài),靈活調(diào)整產(chǎn)品策略,滿足投資者多元化需求。投資者也應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險承受能力和投資目標合理配置資產(chǎn),實現(xiàn)財富穩(wěn)健增值。
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