大額存單進入“1”時代 利率優(yōu)勢不再(2)
大額存單一度是銀行機構的攬儲利器，如今在投資者眼中已不再那么有吸引力。北京某國有大型銀行營業(yè)網點工作人員表示，咨詢大額存單產品的客戶遠少于去年，普通定期存款與大額存單利率基本相同，而且普通定期存款起存金額更有優(yōu)勢。
面對大額存單利率走勢的變化，穩(wěn)健型投資者需要重新規(guī)劃理財策略。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，大額存單利率受市場利率、供求關系及銀行負債管理等因素影響。近期部分銀行下調大額存單利率符合預期，這有助于穩(wěn)定銀行負債成本和凈息差，增強銀行經營穩(wěn)健性，并為銀行進一步讓利實體經濟拓展空間。
在利率下行背景下，投資者應適當降低收益預期，合理配置存款、大額存單、理財產品及基金等資產管理類產品。建設銀行北京某支行客戶經理推薦了國債產品，2024年儲蓄國債（電子式）3年期產品年化利率為1.93%，5年期產品年化利率為2%。
郵儲銀行研究員婁飛鵬建議，投資者可以根據外部形勢變化，適當配置存款和大額存單，同時配置理財、基金等資產管理類產品，以實現(xiàn)收益與風險之間的平衡。融360數(shù)字科技研究院高級分析師艾亞文建議投資者考慮短期債券產品，滿足流動性管理需求，或選擇穩(wěn)健低波策略的理財產品。
對于銀行而言，存款利率下調后，如何提高服務水平保持客戶黏性成為重要課題。近年來，銀行攬儲策略發(fā)生變化，存款規(guī)模增長較快，但凈息差持續(xù)收窄，優(yōu)化負債結構、壓降高成本存款成為主要策略。長遠來看，銀行需進一步提升資產負債管理水平，通過增加貸款、債券和其他高收益資產的比例，減少對高成本存款的依賴。此外，小銀行仍需解決攬儲難題，部分小銀行的大額存單利率仍有一定優(yōu)勢。未來，在存量房貸利率及LPR下調背景下，存款利率仍有調降空間。
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