近日，國家金融監(jiān)督管理總局黑龍江監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息，光大銀行哈爾濱顧鄉(xiāng)支行大堂經(jīng)理助理周某因多項違規(guī)行為被終身禁止從事銀行業(yè)工作。違規(guī)行為包括代客操作違規(guī)、逆流程雙錄違規(guī)、POS機管理混亂及內(nèi)控制度執(zhí)行不到位。

今年1月，光大銀行無錫分行公司營業(yè)部總經(jīng)理王某因信貸管理不當導致信貸風險，并在員工業(yè)內(nèi)涉刑案件中負有責任，同樣被處以終身禁業(yè)。無錫分行業(yè)務一部總經(jīng)理助理王某也因信貸管理失職涉及類似事件被終身禁業(yè)。

值得注意的是，光大銀行今年還有8名分支行行長、副行長因信貸管理不當、內(nèi)控管理不力以及員工管理等問題受到警告，罰款金額從5萬元至7萬元不等。

據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來截至11月7日，光大銀行及其分支機構累計收到31張罰單，合計罰款金額高達1996萬元。從違規(guī)類型來看，信貸業(yè)務違規(guī)占比最高，達35%，問題涉及貸前調(diào)查、貸中管理、貸后監(jiān)管等多個環(huán)節(jié)。

貸前環(huán)節(jié)，問題集中在項目貸款管理不盡職和貸前調(diào)查失實等方面。例如，南京分行因“貸前調(diào)查不盡職”被罰200萬元。貸中管理方面，頻繁出現(xiàn)貸款資金違規(guī)回流、資金用途不合規(guī)以及以貸還貸等問題。濟寧分行因“貸款三查不盡職”被罰90萬元。貸后管理問題同樣引人關注，多家分行因貸后管理不到位、信貸資產(chǎn)風險分類不準確等被處罰。

票據(jù)業(yè)務違規(guī)占總違規(guī)的20%，主要表現(xiàn)在貿(mào)易背景審查不嚴、保證金管理不規(guī)范及資金流向管理失控。徐州分行因“銀行承兌匯票業(yè)務貿(mào)易背景真實性審查不嚴”被罰115萬元，因銀行承兌匯票保證金來源于貸款資金被罰59.41萬元，鹽城分行因貼現(xiàn)資金直接回流出票人被罰209.49萬元。

內(nèi)控管理問題占比25%，制度執(zhí)行、人員管理和風險管控領域多有涉及。光大銀行總行因“投訴處理內(nèi)部控制不嚴”被罰20萬元；多家分行存在員工行為管理不到位、高管人員未經(jīng)任職資格核準履職等問題；集團客戶授信管理不到位成為普遍問題，南京分行因此被重罰。

從地域分布看，新疆、江蘇等地違規(guī)問題較為集中，僅烏魯木齊分行及其下屬支行今年就收到6張罰單。監(jiān)管部門加大了處罰力度，重大違規(guī)行為的罰款金額普遍較高，并對相關責任人實施問責。

近日，光大銀行披露2024年第三季度業(yè)績報告顯示，報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入1023.99億元，同比下降8.76%；凈利潤384.14億元，同比增長1.92%，呈現(xiàn)出“增利不增收”的局面。利息凈收入為725.90億元，同比下降11.03%；手續(xù)費及傭金凈收入151.72億元，同比下降20.56%。A股42家上市銀行中有29家營收同比上漲，13家下降，光大銀行的營收降幅在下降銀行中位居第三。

截至2024年9月末，光大銀行總資產(chǎn)達6.88萬億元，較年初增長1.65%。發(fā)放貸款和墊款余額為3.90萬億元，較年初增長2.91%；負債總額6.30萬億元，較年初增長1.35%，吸收存款余額4.02萬億元，較年初下降1.79%。光大銀行在存款管理方面取得積極成效，存款成本較上年改善11個基點，對公和零售存款成本分別下降9個基點和16個基點，有效緩解了息差下行壓力，凈息差環(huán)比上半年改善1個基點。

截至三季度末，該行不良貸款余額為485.22億元，較年初增加10.46億元；不良貸款率為1.25%，與年初持平；撥備覆蓋率為170.73%，較年初下降10.54個百分點。資本充足率為13.89%，一級資本充足率11.83%，核心一級資本充足率9.67%，各項資本指標均符合監(jiān)管要求。

在業(yè)績披露的同時，光大銀行公布了2024年度中期利潤分配方案，擬向普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股息1.04元（含稅）。按截至2024年6月30日的總股本590.86億股計算，計劃派發(fā)現(xiàn)金股息61.45億元（含稅）。此外，光大集團表示未來12個月內(nèi)將繼續(xù)增持光大銀行股份，增持金額將不低于4億元、不超過8億元。截至今年9月26日，光大集團已通過上海證券交易所系統(tǒng)累計增持A股股份8061.95萬股，占總股本的0.14%，增持金額超2.49億元。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年9月30日，光大銀行股東人數(shù)較上一季度末減少1.529萬戶，降幅為8.45%。二級市場方面，截至11月7日午間收盤，光大銀行報3.50元/股，總市值2068億元。