公積金貸款利率調(diào)整呼聲起，專家稱仍有下調(diào)空間公積金貸款性價(jià)比降低？

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2024-11-07 08:38:50 百家號(hào)

公積金貸款利率調(diào)整呼聲起，專家稱仍有下調(diào)空間

廣州地區(qū)主要商業(yè)銀行自11月7日起將統(tǒng)一調(diào)整房貸利率，最低不得低于3%。此前有報(bào)道指出，廣州首套房貸利率已與同期個(gè)人住房公積金貸款利率持平甚至略低，這引發(fā)了關(guān)于公積金貸款利率調(diào)整的討論。

專家認(rèn)為，當(dāng)前公積金貸款利率確實(shí)存在下調(diào)空間。商業(yè)性個(gè)人住房貸款和公積金貸款的利率形成機(jī)制不同，后者更側(cè)重于政策支持屬性，需要站在繳存人利益角度考慮是否調(diào)整，并做好相關(guān)部門之間的溝通協(xié)調(diào)，以便及時(shí)作出靈活調(diào)整。

通常情況下，相較于商業(yè)性個(gè)人住房貸款，公積金貸款能顯著為購(gòu)房者節(jié)省利息支出。根據(jù)相關(guān)報(bào)告，2015年至2019年，公積金貸款利率比同期商業(yè)性個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率低1.65至2個(gè)百分點(diǎn)。從2020年起，房貸利率全面轉(zhuǎn)換為“LPR利率加點(diǎn)模式”，公積金貸款利率與同期LPR的利差呈收窄趨勢(shì)。具體來(lái)看，2020年至2023年，公積金貸款利率比同期LPR分別低1.1—1.55個(gè)百分點(diǎn)、1.05—1.4個(gè)百分點(diǎn)、0.9—1.35個(gè)百分點(diǎn)、0.85—1.2個(gè)百分點(diǎn)；當(dāng)年發(fā)放的公積金貸款，償還期內(nèi)平均每筆貸款可節(jié)約利息支出分別為9.75萬(wàn)元、9.91萬(wàn)元、8.43萬(wàn)元、7.91萬(wàn)元。

北京某股份行支行的客戶經(jīng)理表示，目前北京地區(qū)的首套房貸利率仍比公積金貸款利率略高，本輪房貸利率調(diào)降可能帶動(dòng)公積金貸款利率下調(diào)。安徽工業(yè)大學(xué)商學(xué)院教授吳義東認(rèn)為，當(dāng)前商業(yè)貸款利率調(diào)整是為了刺激房地產(chǎn)市場(chǎng)需求，屬于短期調(diào)整范疇，不能因此質(zhì)疑公積金制度存在的合理性。對(duì)個(gè)人而言，住房公積金制度不僅包括低息貸款，還有單位配繳、免繳個(gè)人所得稅等多方面優(yōu)勢(shì)。

中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院助理研究員施文凱和中國(guó)人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授董克用在相關(guān)研究中指出，住房公積金運(yùn)行機(jī)制是“強(qiáng)制繳費(fèi)、低存低貸、互助共濟(jì)”。受訪專家普遍認(rèn)為，公積金貸款利率當(dāng)下仍有下調(diào)空間。仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家龐溟表示，短期內(nèi)要保證住房公積金貸款低利率優(yōu)勢(shì)，確保成本低廉、調(diào)整節(jié)奏靈活。

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