國有六大行第三季度財(cái)報(bào)顯示，這些銀行平均每日合計(jì)凈賺超過41.32億元。具體來看，工商銀行第三季度凈利潤985.6億元人民幣，同比增長3.8%；建設(shè)銀行第三季度凈利潤914.5億元人民幣，同比增長3.79%；農(nóng)業(yè)銀行第三季度凈利潤784.8億元人民幣，同比增長5.88%；中國銀行第三季度凈利潤571.6億元人民幣，同比增長4.38%；交通銀行第三季度凈利潤234.0億元人民幣，同比增長1.2%；郵儲(chǔ)銀行三季度凈利潤270.03億元，同比增長3.5%。

與股份制銀行和地方城商行相比，國有六大行勉強(qiáng)維持了凈利潤的增長態(tài)勢。六大行合計(jì)第三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤3760.53億元。其中，農(nóng)業(yè)銀行的凈利增速達(dá)到5.88%，在六大行中領(lǐng)先；而交通銀行的凈利增速只有1.2%，勉強(qiáng)維持正增長。

值得注意的是，2024年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，處于歷史低位，并低于監(jiān)管規(guī)定的1.8%的“警戒線”。這一情況在三季度并未得到扭轉(zhuǎn)。從三季度至今，貸款市場報(bào)價(jià)利率LPR不斷下行，存量房貸利率調(diào)整給銀行帶來了巨大壓力。從7月至今，銀行系統(tǒng)已經(jīng)經(jīng)歷了兩次降息潮。

第一次降息潮始于5月17日，人民銀行取消了全國層面房貸利率政策下限，新發(fā)放房貸利率明顯下行。6月，全國平均新發(fā)放房貸利率為3.45%，同比下降66個(gè)基點(diǎn)，環(huán)比下降17個(gè)基點(diǎn)。隨后，7月22日1年期、5年期以上LPR利率均現(xiàn)調(diào)整。1年期LPR為3.35%，上月為3.45%；5年期以上LPR為3.85%，上月為3.95%。按照100萬貸款本金、30年等額本息的還貸方式，房貸利息總額將減少近2萬元，每月月供將減少55元。

當(dāng)日A股42只銀行股迎來全線下跌，招商銀行盤中一度跌幅超過3.1%，銀行板塊整體跌幅超過1.60%。為了保證利差空間，7月25日，國有六大行帶頭開啟新存款掛牌利率下調(diào)，涉及活期、定期、協(xié)定存款、通知存款等全部存款類型，下調(diào)幅度為5到20個(gè)基點(diǎn)不等。此后，招商銀行、平安銀行、中信銀行等在內(nèi)的10家全國性股份制銀行也先后下調(diào)人民幣存款掛牌利率，下調(diào)幅度在5—20個(gè)基點(diǎn)不等。

第二次降息潮始于9月24日，國新辦新聞發(fā)布會(huì)上，人民銀行行長潘功勝表示，將降低中央銀行政策利率，7天逆回購操作利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，從1.7%降至1.5%。9月29日晚間，中國人民銀行會(huì)同金融監(jiān)管總局出臺(tái)四項(xiàng)金融支持房地產(chǎn)政策，允許滿足一定條件的存量房貸重新約定加點(diǎn)幅度，促進(jìn)降低存量房貸利率。

10月18日，中國人民銀行行長潘功勝在金融街論壇會(huì)議上表示，10月LPR預(yù)計(jì)下調(diào)20BP-25BP，測算綜合影響銀行息差-18BP至-21BP。同日，國有行宣布下調(diào)存款掛牌利率，活期、定期存款分別下調(diào)5BP、25BP。此外，7天期通知存款利率也同步下調(diào)25基點(diǎn)至0.45%。若在工行以10萬元定存1年計(jì)算，儲(chǔ)戶將獲得1100元利息，比降息前要減少250元。

數(shù)據(jù)顯示，截至7月末，全部存量房貸加權(quán)平均利率約為4.06%。今年前8個(gè)月全國新發(fā)放房貸平均利率為3.61%。經(jīng)過此次下調(diào)，據(jù)人民銀行預(yù)計(jì)，存量房貸利率將平均下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，惠及5000萬戶家庭1.5億人口，平均每年減少家庭利息支出總數(shù)約1500億元。

大額存單利率也有所下降。截至10月29日，工行、農(nóng)行手機(jī)銀行中在售的利率最高的大額存單產(chǎn)品年利率均為1.9%，起存金額20萬元，存期3年。中行手機(jī)銀行中已無在售3年期以上的大額存單產(chǎn)品，該行20萬元起存、存期2年的存款產(chǎn)品年利率最高為1.45%。建行手機(jī)銀行顯示，暫無可購買的大額存單。