房貸利率下調(diào)的消息讓許多借款人感到欣喜。天津的林先生一早起來就查看了自己的存量房貸利率,發(fā)現(xiàn)從4.2%降到了3.9%。北京的王女士也表示,她的房貸利率從4.75%降到了3.9%,每月還款額將減少近千元。
劉波在北京購買了一套房子,貸款192萬元、期限25年,最初房貸利率是5%。隨著LPR多次下調(diào),他的貸款利率從最初的5%調(diào)整到了4.5%,月供減少了520元。這次存量房貸利率下調(diào)后,他的房貸利率又下調(diào)了85個(gè)基點(diǎn),降至3.65%,月供能省近千元。劉波原本打算提前還貸,但考慮到利差縮小和新的投資機(jī)會(huì),他暫時(shí)不打算提前還款了。
另一位借款人張?jiān)诠ど蹄y行貸款購買了一套位于北京的房子,貸款總額153萬元、期限25年,選擇了等額本息還款方式。最初她的房貸利率為4.85%,月供約8800元。由于她的貸款重定價(jià)日在每年9月,今年10月的房貸利率已更新為4.4%。這次批量調(diào)整后,她的房貸利率降到LPR-30BP,即3.55%。
盡管這次統(tǒng)一將存量房貸利率下調(diào)至LPR-30BP,但每個(gè)人的房貸利率并不相同。主要原因在于重定價(jià)日的不同。根據(jù)不同的重定價(jià)日,執(zhí)行的LPR值也不同,從而導(dǎo)致最終的房貸利率有所差異。例如,重定價(jià)日為每年1月1日以及每年11月1日至次年2月19日,則執(zhí)行LPR值為4.2%,本次調(diào)整后,存量房貸利率將調(diào)整為3.9%。
劉波反饋稱,調(diào)整后10月的月供比之前多了200多元。這種情況主要發(fā)生在還款方式為等額本息的貸款上。當(dāng)利率下調(diào)后,按照新利率計(jì)算當(dāng)期還款本金,按新舊利率所占天數(shù)分段計(jì)算當(dāng)期利息,重新計(jì)算的本金會(huì)上升。如果本金上升超過利息下降,調(diào)整后當(dāng)期還款本息就會(huì)上升。等到下個(gè)月全部還款月采用新利率后,月供就會(huì)大幅減少。
部分借款人反映自己的存量房貸利率還沒降,這是因?yàn)殂y行調(diào)整的節(jié)奏不同。預(yù)計(jì)大部分存量房貸將在10月25日完成批量調(diào)整,部分中小銀行完成調(diào)整的時(shí)間可能會(huì)略晚,總體預(yù)計(jì)會(huì)在10月31日前全部完成。