“2.5萬元化解10萬，25萬元化解100萬。債務(wù)和解后，不起訴，不催收，不執(zhí)行，征信報告欠款余額為0。”一家法務(wù)公司推出所謂的“債務(wù)優(yōu)化服務(wù)”，宣稱能夠“為國分憂、為民減負”。

2023年11月，做生意虧損的趙子波在社交平臺上看到這則廣告后心動了。他向朋友借了5萬元，希望解決自己20余萬元的信用卡債務(wù)。他設(shè)想通過專業(yè)人士的幫助解決債務(wù)問題，自己再注冊外賣配送或閃送工作，慢慢還清借款，讓生活恢復(fù)正常。

然而，趙子波沒有等到信用卡結(jié)清證明，反而在今年9月發(fā)現(xiàn)這家法務(wù)公司因涉嫌犯罪已被寧夏銀川市金鳳區(qū)公安分局立案偵查。辦案民警透露，該公司以“解債”為幌子，涉嫌非法吸收公眾存款犯罪。這種手段利用了債務(wù)人急于還款又對相關(guān)政策法規(guī)似懂非懂的心理，通過向銀行惡意投訴或提供虛假材料等方式騙取資金。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，類似的“解債”機構(gòu)近年來層出不窮，用各種噱頭編織出一個個所謂的“債務(wù)化解”騙局。一位業(yè)內(nèi)人士表示，大多數(shù)解債套路的本質(zhì)仍是“反催收”。如果債務(wù)人確實存在經(jīng)濟困難無法償還銀行債務(wù)，可直接與銀行協(xié)商，銀行內(nèi)部已有相應(yīng)的分期、減免政策。但逾期成為一種風(fēng)氣可能會影響整個信貸市場。

去年11月，趙子波和朋友到這家公司在長沙新開的辦公地了解情況時，對接人展示了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知》等文件，并聲稱通過公司的運作，用戶只需繳納債務(wù)總金額2.5折的服務(wù)費，剩下的欠款就不用還了。這家公司辦公場地有2000多平米，看似正規(guī)，有很多被邀請面談的客戶，給人一種“生意很大”的印象。

對接人解釋說，當(dāng)用戶欠銀行很多錢且長時間還不上時，銀行會將這些不良資產(chǎn)低價拍賣給資產(chǎn)管理公司（AMC公司）。廣律公司會在銀行打包處置不良資產(chǎn)包時，與銀行和AMC公司對接，以1至2折的價格買回債權(quán)，幫助客戶化解全額債務(wù)。對接人還承諾，如果18個月后沒有處理好債務(wù)，將全額退款。

趙子波咨詢了朋友并核查了該公司的資質(zhì)后決定購買服務(wù)。簽訂合同后，對方要求他寄出綁定銀行賬號的實名手機卡，并拉他進了一個工作群，稱“法務(wù)老師”會全程跟進，與銀行溝通。

實際上，這家公司所謂的“債務(wù)化解”是通過反催收手段與銀行協(xié)商還款或減免政策。尹倩倩曾是化債工作群中的“法務(wù)老師”，她入職后才發(fā)現(xiàn)，所謂的“債務(wù)化解”實際上是冒充客戶與銀行協(xié)商。很多客戶的信用卡賬單根本無法化解，但公司依然要求客服用話術(shù)安撫客戶，甚至發(fā)送虛假的結(jié)清證明。

今年年初，趙子波發(fā)現(xiàn)對接人的朋友圈開始招募“債務(wù)規(guī)劃師”，聲稱交799元參與培訓(xùn)就能拿到職業(yè)資格認證。經(jīng)過查詢，他發(fā)現(xiàn)相關(guān)認證早已被撤銷。趙子波詢問工作人員化債進展，對方告訴他各個銀行都還在溝通中，讓他繼續(xù)等待。

在包云看來，“與AMC公司合作來化債”是一套精心編織的謊言。銀行的個人貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期后，會通過內(nèi)部催收或委外催收，經(jīng)過層層追討后才會將壞賬打包賣給持牌的AMC公司。這類法務(wù)公司之所以有一些看似成功的案例，更多是通過反催收手段實現(xiàn)的，比如多次投訴銀行泄露隱私或暴力催收等。

目前各大網(wǎng)絡(luò)社交平臺都能看到推廣解債服務(wù)的廣告，逾期似乎已成為一種風(fēng)氣，這讓很多人不再害怕債務(wù)。事實上，“反催收”已發(fā)展成一條完整的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2023年四季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額高達981.35億元。

今年9月，趙子波在社交媒體上看到廣律法務(wù)公司涉嫌犯罪，已被寧夏銀川市金鳳區(qū)公安分局立案偵查。他質(zhì)問對接人，對方卻告訴他這只是分公司出現(xiàn)問題，總部并無不妥。趙子波想要退款，卻被對方搪塞。最終他在社交媒體上分享了自己的經(jīng)歷，發(fā)現(xiàn)多位有類似遭遇的人。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，位于銀川市興慶區(qū)某寫字樓的烽鳴公司伙同廣律公司，肆意歪曲國家有關(guān)不良資產(chǎn)處置的政策，以繳納2.5折資金在6個月至18個月內(nèi)免除債務(wù)為誘餌，通過收取“解債”費、下線代理費等方式，變相開展非法吸收公眾存款行為。廣律公司在全國范圍內(nèi)設(shè)立了多個分支機構(gòu)，累計在全國發(fā)展超2萬名代理商，收取2000余萬元代理費，向5000余名解債人收取超過2億元“解債”服務(wù)費。

受害對象均為信用不良或逾期的負債群體，大多數(shù)人抱著僥幸心理，以繼續(xù)借貸、刷信用卡等方式籌集資金支付“解債”服務(wù)費，使他們舊債未清、又添新債。目前，該案件還在進一步偵辦中。警方提示，解決債權(quán)債務(wù)糾紛應(yīng)通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等合法方式，不要向所謂的“解債”機構(gòu)繳納服務(wù)費或保證金。

確認這是一場無果的等待后，趙子波找到當(dāng)時的對接人要求退款，對方依舊讓他再等等。而在尹倩倩曾經(jīng)服務(wù)的客戶中，還有一部分被蒙在鼓里，仍在等待“化債”進展。尹倩倩于心不忍，在群中回復(fù)：“別相信這些了，不要再投錢了。”