注意！10萬(wàn)存款年息少250元

10月18日，中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行等多家銀行發(fā)布公告，宣布從當(dāng)天起下調(diào)人民幣存款掛牌利率。其中活期存款利率由0.15%調(diào)整為0.1%，三個(gè)月至五年的定期存款利率均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。一年定期存款利率降至1.1%。此次調(diào)整意味著10萬(wàn)元存款一年的利息收入將減少250元。這是主要商業(yè)銀行今年第二次下調(diào)人民幣存款利率。

10月21日將公布新一輪LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）。此前9月27日，中國(guó)人民銀行將公開市場(chǎng)7天期逆回購(gòu)操作利率由1.7%降至1.5%，降幅20個(gè)基點(diǎn)；9月25日，央行進(jìn)行了3000億元中期借貸便利（MLF）操作，期限1年，中標(biāo)利率2.00%，較上月下降30個(gè)基點(diǎn)。光大證券研報(bào)預(yù)測(cè)，受7天期逆回購(gòu)操作利率降息影響，10月21日形成的一年期和五年期以上LPR大概率也會(huì)下行至少20個(gè)基點(diǎn)。

10月12日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行等六大行發(fā)布公告稱，將在10月25日對(duì)符合條件的存量住房貸款利率進(jìn)行統(tǒng)一批量調(diào)整，調(diào)整后的利率不低于LPR減30個(gè)基點(diǎn)（北京、上海、深圳等地區(qū)二套房貸款除外）。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陶玲在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，預(yù)計(jì)大部分存量房貸將在10月25日批量下調(diào)完成，客戶可在10月26日通過貸款銀行指定渠道查看結(jié)果，部分中小銀行可能稍晚調(diào)整，但總體上會(huì)在10月31日前全部完成。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，此次存款利率下調(diào)旨在穩(wěn)定銀行息差并降低負(fù)債成本。截至2024年6月末，中國(guó)商業(yè)銀行凈息差已降至1.54%，首次跌破1.6%關(guān)口。招聯(lián)首席研究員董希淼指出，上市銀行半年報(bào)顯示凈息差普遍下滑，主要原因是銀行加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利力度以及LPR多次下降。目前，商業(yè)銀行正在加快推進(jìn)存量房貸利率批量調(diào)整工作，整體降幅約50個(gè)基點(diǎn)。據(jù)測(cè)算，存量房貸利率下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)會(huì)導(dǎo)致銀行凈息差降低7個(gè)基點(diǎn)，營(yíng)業(yè)收入下降3%，凈利潤(rùn)減少6%。如果10月21日LPR繼續(xù)下降20個(gè)基點(diǎn)，存量和新增房貸利率將進(jìn)一步降低，在此背景下，下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本成為商業(yè)銀行共同的選擇。