借錢炒股？多家銀行警示一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將提前收回貸款！(2)

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2024-10-12 15:00:59 證券日報(bào)

目前，銀行推出的消費(fèi)貸等個(gè)人貸款產(chǎn)品的申請界面，多有貸款資金用途提示。如招商銀行推出的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品“閃電貸”的線上申請頁面提示“貸款資金不可用于購買理財(cái)、股票、房產(chǎn)、償還住房抵押貸款、置換存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資等用途?！?/p>

加強(qiáng)信貸資金監(jiān)管

國家金融監(jiān)督管理總局公開信息顯示，今年以來，截至目前，監(jiān)管部門針對信貸資金違規(guī)流入股市等違法違規(guī)行為，已公布8張罰單。受罰機(jī)構(gòu)包括大型商業(yè)銀行分行、城商行及其分行、村鎮(zhèn)銀行等。

如，國家金融監(jiān)督管理總局宜春監(jiān)管分局于今年1月份公布的處罰信息顯示，因貸后管理不到位，部分信貸資金流入股市，國家金融監(jiān)督管理總局宜春監(jiān)管分局根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定，對江西萬載富民村鎮(zhèn)銀行處以罰款30萬元。

在南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝看來，信貸資金流入股市觸及監(jiān)管紅線，這類資金流入股市將催生資產(chǎn)泡沫，增加股市風(fēng)險(xiǎn)，以及可能導(dǎo)致銀行不良貸款增加，進(jìn)而引發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn)。

蘇筱芮表示，“銀行機(jī)構(gòu)需格外關(guān)注消費(fèi)貸等信貸資金去向，在貸前重點(diǎn)提示客戶信貸資金的合規(guī)使用規(guī)則，貸中也可查驗(yàn)客戶的消費(fèi)場景及相關(guān)消費(fèi)憑證。對于消費(fèi)者來說，也需要明確消費(fèi)貸等信貸資金的用途，意識到股市具有高風(fēng)險(xiǎn)特征，不盲目追高并保持風(fēng)險(xiǎn)意識?！?/p>

陳鐵嬌認(rèn)為，銀行應(yīng)該采取一系列措施來加強(qiáng)對信貸資金的監(jiān)管，確保資金的合規(guī)使用。一是完善內(nèi)控制度，建立健全信貸資金使用的內(nèi)控制度，明確資金使用的范圍和條件，確保資金合規(guī)使用。二是加強(qiáng)貸后管理，加強(qiáng)對貸款企業(yè)的貸后管理，定期對企業(yè)的經(jīng)營狀況、資金流向等進(jìn)行跟蹤和監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)行為。三是提升技術(shù)手段，運(yùn)用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，對信貸資金的流向進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和分析，提高監(jiān)管的效率和準(zhǔn)確性。四是加強(qiáng)員工培訓(xùn)，定期對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育，提高員工的合規(guī)意識和風(fēng)險(xiǎn)防范能力等。

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(責(zé)任編輯：喬嬌 TT0002)

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