杭州銀行凈息差走低盈利增長背后的風(fēng)險迷霧

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2024-09-19 15:31:19 網(wǎng)易

杭州銀行凈息差走低

杭州銀行近期發(fā)布的2024年半年報顯示，盡管實現(xiàn)了營收193億元、同比增長5%，以及歸母凈利潤100億元、同比增長20%的良好業(yè)績，但其背后卻隱藏著不容忽視的細節(jié)。財報中，杭州銀行的不良貸款核銷規(guī)模從去年同期的5億多元劇增到近18億元，增幅達260%，這一異常變動引起了眾多機構(gòu)投資者的警覺。伴隨財報公布的，是杭州銀行股價的由漲轉(zhuǎn)跌，市場情緒的微妙變化可見一斑。

深入探究，杭州銀行凈息差的持續(xù)收窄成為其增長隱憂的核心。2023年，該行凈息差已降至1.5%，遠低于行業(yè)平均水平；2024年上半年更是滑落到1.42%，反映出資產(chǎn)端收益率下降和負債端成本控制的雙重壓力。杭州銀行在業(yè)績說明會上承認，不良貸款新生成率上升是核銷額增加的原因之一，并預(yù)測下半年核銷額度將繼續(xù)保持高位，尤其是房地產(chǎn)業(yè)的不良率顯著攀升。

從行業(yè)對比來看，《清華金融評論》發(fā)布的最新銀行競爭力排行榜中，杭州銀行雖位居前列，但與領(lǐng)頭羊?qū)幉ㄣy行等存在明顯差距，尤其是在安全性、流動性、效益性等關(guān)鍵指標(biāo)上。

此外，杭州銀行還面臨內(nèi)控與監(jiān)管的雙重挑戰(zhàn)。年內(nèi)多次因違規(guī)操作、數(shù)據(jù)報送錯誤等問題遭到監(jiān)管處罰，累計罰款金額高達數(shù)百萬元，嚴(yán)重影響了其品牌形象。更有一系列內(nèi)部管理失誤，如分紅烏龍事件，進一步損害了市場信任度。

在上述多重壓力下，杭州銀行的分紅政策亦顯保守，股利支付率連續(xù)多年下滑，與頻繁的大額融資形成鮮明對比。這一系列不利因素最終觸發(fā)了大股東中國人壽的連續(xù)減持行動，其最近一次公告甚至可能實現(xiàn)對杭州銀行的全面清倉退出，引發(fā)了市場對于銀行未來盈利能力及風(fēng)險管理能力的廣泛討論。

面對當(dāng)前局面，杭州銀行亟需加強風(fēng)險管理和戰(zhàn)略調(diào)整，有效提升資產(chǎn)質(zhì)量，以實際行動回應(yīng)市場關(guān)切，重振投資者信心。

杭州銀行凈息差走低。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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