廣西多地推基本養(yǎng)老保險(xiǎn)"續(xù)保貸" 專家：對消費(fèi)者和銀行都有好處(3)

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2024-09-19 15:12:02 每日經(jīng)濟(jì)新聞

記者注意到，網(wǎng)上流傳的河池市的廣西天峨農(nóng)村商業(yè)銀行“續(xù)保貸”顯示，該行貸款額度最高8萬元，執(zhí)行年化利率3%，貸款期限最長為10年，償還期按不低于領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇65%至80%的比例按月償還貸款本息。

從目前來看，該項(xiàng)目仍處于試點(diǎn)狀態(tài)，僅是在廣西部分市、縣內(nèi)辦理，合作銀行均為當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行或農(nóng)信社。

投資者需測算每月還款額后決策

從傳統(tǒng)的銀行信貸來看，往往是先消費(fèi)后還款，即“享受前置”，如涉及到買車、買房、買手機(jī)等等。而基本養(yǎng)老保險(xiǎn)“續(xù)保貸”對于貸款客戶來講，則屬于“享受后置”，即等到養(yǎng)老金領(lǐng)取的時(shí)候才可以享受。

資深金融政策專家周毅欽認(rèn)為，“續(xù)保貸”是商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新，對消費(fèi)者以及銀行都有好處。一是可以吸引靈活就業(yè)人員繳納社保，增加未來獲得穩(wěn)定收入人群的比例。二是“享受后置”后，從消費(fèi)者的角度來講貸款違約的意義不大，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)小很多。

“不過也有需要注意的方面?！敝芤銡J表示，例如貸款人能否如期存活至領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險(xiǎn)之日，如果發(fā)生意外身故，銀行如何與社保之間進(jìn)行協(xié)調(diào)是一個(gè)難點(diǎn)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平表示，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)“續(xù)保貸”產(chǎn)品總體上是一款非常接地氣、符合實(shí)際的普惠金融產(chǎn)品，能夠?yàn)殪`活就業(yè)人員特別是年齡較大的靈活就業(yè)人員，在面臨社保斷繳困難時(shí)提供解決方案，幫助他們在退休后能夠按時(shí)足額領(lǐng)取養(yǎng)老金。

“這款產(chǎn)品的問題可能在于，如果斷繳期限較長，貸款金額相對較大時(shí)，借款人每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金扣除還款額之后，所剩無多，可能影響了老年生活質(zhì)量?！睏詈Ｆ街赋?，這款產(chǎn)品用于救急的確非常實(shí)用，個(gè)人貸款交社保需要認(rèn)真考慮貸款金額、期限、利率等因素，測算自己領(lǐng)取的退休金需要拿出多少來還貸款，然后審慎決策。

“針對靈活就業(yè)人員，特別是大齡靈活就業(yè)人員的現(xiàn)實(shí)困難，希望主管部門對靈活就業(yè)人員繳納社保政策進(jìn)行優(yōu)化，允許其更靈活地繳納社保，也希望政府拿出一部分資金，給予此類貸款貼息支持?！睏詈Ｆ奖硎?。

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(責(zé)任編輯：喬嬌 TT0002)

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