新一輪存款降息未滿月，國(guó)有大行殺回來(lái)了！定存執(zhí)行利率上浮比比皆是

7月25日起，隨著新一輪存款降息的實(shí)施，銀行存款利率成為了關(guān)注焦點(diǎn)。數(shù)家大型國(guó)有銀行引領(lǐng)潮流，調(diào)低了存款掛牌利率，促使各期限存款利率普遍跌入“1”字頭區(qū)間。然而，此輪降息不足三周，部分國(guó)有銀行卻反其道而行之，對(duì)特定區(qū)域的客戶上調(diào)了三年期定期存款的執(zhí)行利率，較之掛牌利率上調(diào)了65個(gè)基點(diǎn)。

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為特定群體或存款方式提供優(yōu)惠利率，在國(guó)有銀行及股份制銀行中實(shí)屬常見做法。即便是下調(diào)了掛牌利率，國(guó)有銀行仍能提供年利率超2%的三年期定期存款產(chǎn)品。這種先降后升的“反?！迸e動(dòng)背后有何深意？

業(yè)內(nèi)專家分析指出，理財(cái)產(chǎn)品的收益率與存款利率之間的比較，導(dǎo)致存款“搬家”現(xiàn)象頻現(xiàn)。國(guó)有銀行依據(jù)市場(chǎng)狀況，通過(guò)在掛牌利率基礎(chǔ)上上浮執(zhí)行利率，旨在提升吸儲(chǔ)能力，是存款利率市場(chǎng)化的直接體現(xiàn)。

實(shí)際上，執(zhí)行利率上浮的現(xiàn)象相當(dāng)普遍，大型銀行不乏年利率超2%的定期存款產(chǎn)品。盡管官方掛牌利率有所下調(diào)，但在一些銀行的特定服務(wù)中，三年期定期存款利率可高達(dá)2.4%，遠(yuǎn)高于1.75%的基準(zhǔn)水平。此外，一年期和兩年期的存款產(chǎn)品利率也同樣有所上浮，顯示出銀行為吸引存款所作出的努力。

在存款利率整體下調(diào)的背景下，為何市場(chǎng)上仍能見到2%以上利率的定期存款產(chǎn)品？專家婁飛鵬解釋說(shuō)，銀行在自律機(jī)制的框架內(nèi)，有權(quán)根據(jù)自身情況調(diào)整實(shí)際執(zhí)行的存款利率，這是市場(chǎng)化的體現(xiàn)。銀行一方面降低掛牌利率以控制成本，另一方面根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況適時(shí)調(diào)整利率以增強(qiáng)區(qū)域市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

與此同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品的高收益正逐漸成為存款的有力競(jìng)爭(zhēng)者。相較于不到2%的三年期定期存款利率，銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均年化收益率超過(guò)3%，吸引了大量?jī)?chǔ)戶轉(zhuǎn)移資金。存款“脫媒”趨勢(shì)日益顯著，理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模因此迅速擴(kuò)張，反映出儲(chǔ)戶對(duì)更高收益的追求及銀行間激烈的攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)。

總體而言，盡管存款利率下調(diào)，但銀行通過(guò)靈活調(diào)整執(zhí)行利率、推出特色存款產(chǎn)品等方式，繼續(xù)在存款市場(chǎng)中激烈角逐，而儲(chǔ)戶則在追求更高收益的過(guò)程中，推動(dòng)著金融市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)變化。