2024年養(yǎng)老金又漲了，雖然說漲幅只有3%，但相對于2023年消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)平均增長0.2%，依然是不錯(cuò)的增長。越來越多的人們認(rèn)識到參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要性。

有朋友，養(yǎng)老保險(xiǎn)是多繳多得、長繳多得，退休工齡15年和30年養(yǎng)老金差距是不是非常大？讓我們一起來了解一下養(yǎng)老金計(jì)算公式。

以河北省養(yǎng)老金計(jì)算公式為例：

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，基本養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分構(gòu)成。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，等于2024年河北省養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)×（1+本人的平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

河北省2023年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)是7122元。按照往年的經(jīng)驗(yàn)，大多數(shù)省份的2024年計(jì)發(fā)基數(shù)會在11~12月份公布。計(jì)發(fā)基數(shù)的最終目的是過渡到退休上年度全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員平均工資。

本人的平均繳費(fèi)指數(shù)，是所有繳費(fèi)月份（計(jì)算平均繳費(fèi)指數(shù)的繳費(fèi)時(shí)間）的繳費(fèi)基數(shù)與繳費(fèi)上年度月平均工資比值的平均值。像河北省、山東省這幾個(gè)省份，如果按照60%檔次繳費(fèi)，平均繳費(fèi)指數(shù)就是0.6。

繳費(fèi)15年的職工，一般來說很多人都會選擇60%檔次繳費(fèi)，平均繳費(fèi)指數(shù)是0.6。但是，繳費(fèi)30年的職工，過去的繳費(fèi)年限較早，社平工資較低，人們的繳費(fèi)檔次也會高一些，假設(shè)平均繳費(fèi)指數(shù)會是0.8。

從過去的經(jīng)驗(yàn)來看，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)還是越早繳費(fèi)越好，最起碼由于社平工資低，相對更省錢。

平均繳費(fèi)指數(shù)0.6，繳費(fèi)15年可以領(lǐng)取12%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。

按7122元計(jì)算，基礎(chǔ)養(yǎng)老金結(jié)果大約是855元。

平均繳費(fèi)指數(shù)0.8，繳費(fèi)30年，領(lǐng)取27%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，結(jié)果大約是1923元。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

不同退休年齡計(jì)發(fā)月數(shù)不一樣，50歲195個(gè)月，55歲170個(gè)月，60歲139個(gè)月。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額是每月繳費(fèi)按照繳費(fèi)基數(shù)的8%記入的，2005年以前一般是11%。繳費(fèi)15年，如果沒有中斷，是2009年一直到2024年，個(gè)人賬戶余額差不多是5萬元左右。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶建立的時(shí)間一般是1996年1月，之前的繳費(fèi)年限是計(jì)算過渡性養(yǎng)老金。但是90年代繳費(fèi)基數(shù)低，形成的個(gè)人賬戶余額也不多。預(yù)計(jì)工齡30年的職工，個(gè)人賬戶余額也就是7萬元左右。

假設(shè)60歲退休，個(gè)人賬戶余額5萬元和7萬元，每月可以領(lǐng)取360元和500元的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

③過渡性養(yǎng)老金，這一部分主要等于當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)×本人的平均繳費(fèi)指數(shù)×建賬前繳費(fèi)年限×過渡性系數(shù)1.3%。

假設(shè)工齡30年有1.5年的建賬前時(shí)間，平均繳費(fèi)指數(shù)0.8的情況下，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是1.56%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，估計(jì)過渡性養(yǎng)老金是111元。

繳費(fèi)15年，一般就沒有過渡性養(yǎng)老金了。

以上三部分養(yǎng)老金相加，工齡15年每月領(lǐng)取1215元，工齡30年領(lǐng)取2534元。

另外，萬一參保人去世，還可以領(lǐng)到一定的喪葬補(bǔ)助金和撫恤金。工齡30年最多可以領(lǐng)取26個(gè)月的城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入。工齡15年，只能領(lǐng)取11個(gè)月。

退休以后養(yǎng)老金在調(diào)整時(shí)，也會根據(jù)繳費(fèi)年限和養(yǎng)老金水平相掛鉤，工齡30年漲的錢會更多。

所以說，繳費(fèi)年限長一點(diǎn)還是非常有必要的。對于大多數(shù)人來說，老年以后的生活要全靠養(yǎng)老金了，高一點(diǎn)是沒錯(cuò)的。