業(yè)內(nèi)：銀行存款降息利好或逐步釋放，儲(chǔ)戶理財(cái)策略需調(diào)整

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2024-07-25 16:37:17 新浪

業(yè)內(nèi)：銀行存款降息利好或逐步釋放

7月24日至25日期間，國(guó)內(nèi)主要銀行包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行及郵儲(chǔ)銀行，自主調(diào)低了存款利率。這一舉動(dòng)被視為存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制有效運(yùn)作的直接結(jié)果，該機(jī)制于2022年4月經(jīng)央行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立，旨在促使銀行依據(jù)市場(chǎng)利率變動(dòng)，合理調(diào)整存款利率。至今，主要銀行已根據(jù)此機(jī)制四度主動(dòng)調(diào)整存款利率，最近的調(diào)整便是其中之一。業(yè)內(nèi)：銀行存款降息利好或逐步釋放。

存款利率的主動(dòng)下調(diào)，與7月1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的下滑及國(guó)債收益率等市場(chǎng)利率走勢(shì)緊密相關(guān)，顯示了存款利率市場(chǎng)化的深入。自2021年6月以來(lái)，主要銀行的1年期和3年期存款利率分別累計(jì)減少了0.5和1.7個(gè)百分點(diǎn)，體現(xiàn)了市場(chǎng)利率變化的直接影響。

分析專家指出，優(yōu)化存款利率結(jié)構(gòu)有助于銀行控制負(fù)債成本，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。盡管銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面做出了大量努力，貸款利率顯著降低，但存款定期化、長(zhǎng)期化趨勢(shì)導(dǎo)致銀行負(fù)債成本下降速度滯后于資產(chǎn)收益下降速度。尤其是一些銀行采用違規(guī)手工補(bǔ)息方式攬存，加劇了這一現(xiàn)象。不過，隨著相關(guān)部門今年4月對(duì)此類行為的整頓，銀行利息支出得到有效控制，部分銀行的存款付息率下降，凈息差有所回升。

此番主要銀行特別是對(duì)中長(zhǎng)期存款利率的較大幅度下調(diào)，預(yù)期將進(jìn)一步減輕利息支出壓力，解決存款期限結(jié)構(gòu)問題，為銀行負(fù)債成本帶來(lái)穩(wěn)定。同時(shí)，這將有助于提升銀行盈利能力，改善股東權(quán)益，正面影響銀行股的市場(chǎng)估值。

此外，存款利率的調(diào)整對(duì)于激活經(jīng)濟(jì)亦有積極作用。它能鼓勵(lì)企業(yè)和居民減少儲(chǔ)蓄，增加投資和消費(fèi)，引導(dǎo)資金更多流向資本市場(chǎng)，支撐股市穩(wěn)定復(fù)蘇，激發(fā)金融市場(chǎng)活力，從而鞏固經(jīng)濟(jì)回暖勢(shì)頭。

對(duì)于普通儲(chǔ)戶而言，分析人士認(rèn)為影響有限。以10萬(wàn)元一年期定期存款計(jì)算，年利息收入僅減少100元。居民可考慮通過柜臺(tái)債券、理財(cái)產(chǎn)品、基金等多元渠道配置資產(chǎn)，以保持整體資產(chǎn)收益的穩(wěn)定性。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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