原標(biāo)題：100萬存5年利息少1萬，六大行官宣：今起下調(diào)！

25日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大國有銀行官宣調(diào)降存款掛牌利率。

這是繼2023年12月后，六大國有行再次迎來存款利率下調(diào)。其中，五年期整存整取年利率由2%降至1.8%，也就是說六大行存款利率正式告別2字頭。

存100萬利息少1萬

據(jù)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行官網(wǎng)25日更新的人民幣存款掛牌利率表，三個(gè)月、半年、一年整存整取掛牌利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，分別為1.05%、1.25%、1.35%；二年、三年、五年整存整取掛牌利率均下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，分別為1.45%、1.75%、1.8%。

這意味著，如果存款100萬元存5年期，到手利息由之前的10萬元降至9萬元，減少1萬元。

除了整存整取產(chǎn)品，活期存款年利率由0.2%下降至0.15%，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)；零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期和五年期年利率均下降10個(gè)基點(diǎn)，分別為1.05%、1.25%和1.25%；協(xié)定存款年利率由0.7%下降至0.6%；一天和七天通知存款年利率也下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，分別至0.15%和0.7%。

郵儲(chǔ)銀行官網(wǎng)顯示，三個(gè)月、半年、一年整存整取掛牌利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，分別為1.05%、1.26%、1.38%；二年、三年、五年整存整取掛牌利率均下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，分別為1.45%、1.75%、1.8%。這意味著，如果存款100萬元存5年期，到手利息由之前的10萬元降至9萬元，減少1萬元。

需要注意的是，執(zhí)行利率是儲(chǔ)戶實(shí)際購買存款產(chǎn)品的利率，掛牌利率是銀行對(duì)外公布或在營業(yè)場所對(duì)外公示的利率。掛牌利率與實(shí)際執(zhí)行利率存在一定差異，受存款金額不同、地區(qū)不同等因素影響，實(shí)際執(zhí)行利率一般高于掛牌利率。通常情況下，銀行會(huì)先對(duì)掛牌利率進(jìn)行調(diào)降，但為了吸引儲(chǔ)戶，實(shí)際執(zhí)行利率都會(huì)存在一定程度的上浮。

對(duì)銀行有何影響？

7月22日，中國人民銀行宣布即日起，公開市場7天期逆回購操作利率由此前的1.80%調(diào)整為1.70%。同日，1年期和5年期以上LPR均同步下降10個(gè)基點(diǎn)，分別降至3.35%和3.85%。同時(shí)，央行還宣布對(duì)賣出中長期債券的MLF參與機(jī)構(gòu)，階段性減免MLF質(zhì)押品。

中泰證券此前發(fā)布的研報(bào)認(rèn)為，從近期LPR以及存款利率的調(diào)整來看：央行每下調(diào)LPR兩次，接著大行就會(huì)下調(diào)掛牌存款利率兩次，而今年初以來已降息兩輪，新一輪存款利率調(diào)降可期。

分析認(rèn)為，此番存款利率下調(diào)仍是為了穩(wěn)定銀行息差，降低負(fù)債成本。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)指出，今年以來LPR兩次下降，以及銀行加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利，都難以避免將對(duì)商業(yè)銀行利潤、凈息差產(chǎn)生壓力。一季度末我國商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)降至1.54%的歷史低位。雖然前期金融管理部門整改違規(guī)手工補(bǔ)息以及政策工具利率有所下調(diào)，但如果利潤和息差繼續(xù)下降，銀行持續(xù)減費(fèi)讓利、穩(wěn)健發(fā)展的壓力較大。

“在這種情況下，下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本，成為商業(yè)銀行無奈但現(xiàn)實(shí)的選擇。在部分大型銀行率先調(diào)降存款掛牌利率之后，預(yù)計(jì)存款利率將迎來新一輪下調(diào)，中小銀行也將跟進(jìn)調(diào)整，但不同銀行下調(diào)的幅度、步驟不會(huì)完全一致。下一步，銀行或?qū)⒉扇“ㄏ抡{(diào)存款利率、優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)等在內(nèi)的更多措施，繼續(xù)壓降資金成本，努力保持息差基本穩(wěn)定，繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)，保持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不減。”董希淼說。