多地首付“折上折”

近期，山東膠州的李明計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)婚房，盡管手頭僅有8萬(wàn)存款，但依據(jù)當(dāng)?shù)刈钚碌馁?gòu)房政策，他能夠購(gòu)得一套價(jià)值106萬(wàn)的小三居室。這一購(gòu)房可能性得益于5月中國(guó)人民銀行與金融監(jiān)管總局發(fā)布的政策調(diào)整，將首套房首付比例降至不低于15%，二套房首付則不低于25%。膠州市更進(jìn)一步，允許購(gòu)房者先行支付一半首付，余下的可在1至2年內(nèi)補(bǔ)齊，這意味著首付實(shí)質(zhì)上可低至7.5%。多地首付“折上折”！

這一首付緩繳現(xiàn)象在全國(guó)多地悄然興起，成為地方政府推動(dòng)購(gòu)房的“極限優(yōu)惠”。除膠州外，四川宜賓市興文縣等地區(qū)也推出類(lèi)似措施，通過(guò)購(gòu)房補(bǔ)貼和首付緩付吸引購(gòu)房者。市場(chǎng)中，開(kāi)發(fā)商和中介早已采取首付分期、補(bǔ)貼等多種方式，以規(guī)避政策限制，將首付比例降至更低水平。

業(yè)內(nèi)人士指出，面對(duì)首付壓力，低首付模式雖有其市場(chǎng)需求和創(chuàng)新空間，但也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，需審慎對(duì)待。各類(lèi)低首付策略需具體分析其合法性與可行性，同時(shí)警惕可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

目前，多地政府正通過(guò)官方政策，使低首付購(gòu)房變得名正言順。然而，市場(chǎng)實(shí)踐中，開(kāi)發(fā)商和中介的促銷(xiāo)手段更為激進(jìn)，主要分為三種類(lèi)型：直接降價(jià)促銷(xiāo)或墊付首付、利用備案價(jià)與實(shí)際售價(jià)的差額進(jìn)行高評(píng)高貸、以及通過(guò)第三方金融機(jī)構(gòu)提供首付消費(fèi)貸。這些做法雖有助于促進(jìn)銷(xiāo)售，但同時(shí)也增加了購(gòu)房者的資金杠桿風(fēng)險(xiǎn)和潛在的金融不穩(wěn)定性。

樓市整體持續(xù)低迷，去庫(kù)存壓力巨大，成為低首付營(yíng)銷(xiāo)策略興起的背景。數(shù)據(jù)顯示，即便有政策支持，近期的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)依舊平淡，庫(kù)存積壓?jiǎn)栴}嚴(yán)重，去化周期遠(yuǎn)超正常范圍。開(kāi)發(fā)商面臨巨大的銷(xiāo)售壓力，紛紛采取靈活多變的促銷(xiāo)手段，包括低首付或首付延期支付，以期刺激銷(xiāo)售。然而，消費(fèi)者普遍保持觀望態(tài)度，對(duì)價(jià)格下降抱有期待，使得促銷(xiāo)效果受限。

在此環(huán)境下，專(zhuān)家提醒，低首付模式需嚴(yán)格區(qū)分是否合規(guī)，部分操作如首付分期、高評(píng)高貸等已觸及法律界限，存在違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。購(gòu)房者在享受低首付便利的同時(shí)，也可能面臨較高的月供壓力和違約風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在收入不穩(wěn)定的情況下，更需謹(jǐn)慎評(píng)估自身財(cái)務(wù)狀況，避免過(guò)度負(fù)債。銀行和金融機(jī)構(gòu)亦需關(guān)注房貸不良率的上升趨勢(shì)，合理控制風(fēng)險(xiǎn)，確保市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展。