理財產(chǎn)品頻現(xiàn)提前退場凈值化時代理財公司的應(yīng)對之策

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2024-06-07 19:58:44 第一財經(jīng)

近期，不少投資者發(fā)現(xiàn)自己購買的銀行理財產(chǎn)品提前終止運作，其中一位名叫芒種的投資者便是其中之一，他收到了理財公司關(guān)于其所購xxx型三個月定開理財產(chǎn)品2號將于2024年6月21日提前終止的通知。這并非個例，據(jù)統(tǒng)計，年內(nèi)已有超過300款理財產(chǎn)品遭遇提前終止，涉及民生理財、中郵理財、交銀理財?shù)榷鄠€機構(gòu)。此類現(xiàn)象反映了理財子公司在凈值化時代背景下的一種調(diào)整策略，背后原因復雜多樣，包括市場波動、規(guī)?？s減及產(chǎn)品份額較小等。

具體而言，華夏理財最近公告表示，計劃提前終止兩款固定收益增強型三個月定開理財產(chǎn)品，理由是為了保護投資者利益，基于市場及投資運作情況的審慎評估。此外，民生理財、華夏理財?shù)纫苍诮诎l(fā)布了類似提前終止產(chǎn)品的公告。這些被提前終止的產(chǎn)品大多為R2、R3風險等級的固收類，成立時間較短，規(guī)模不大，業(yè)績表現(xiàn)平平。

據(jù)某股份行理財公司經(jīng)理透露，當理財產(chǎn)品的實際收益遠低于預(yù)期，且未來展望不佳時，公司可能會選擇提前終止以減少損失，并及時通知投資者。例如，某些產(chǎn)品的年報顯示，其凈值增長率大幅下滑，同時份額也出現(xiàn)明顯縮水，這成為提前終止的重要依據(jù)。

面對市場利率下行及高收益存款產(chǎn)品減少的現(xiàn)狀，理財市場正經(jīng)歷配置難題，新發(fā)產(chǎn)品收益率普遍下滑，凈值回撤現(xiàn)象增多。理財公司為應(yīng)對凈值波動，不僅采取提前終止措施，還下調(diào)業(yè)績比較基準，甚至降低管理費用以吸引客戶。這些調(diào)整被視為理財行業(yè)適應(yīng)凈值化轉(zhuǎn)型的必要步驟，同時也考驗著理財公司在維護投資者關(guān)系及資金管理方面的智慧。

專家提醒，盡管提前終止理財產(chǎn)品在合同條款中有所規(guī)定，但理財公司應(yīng)加強對這類變動的特別說明，確保投資者充分理解并做好后續(xù)的資金處理工作。

(責任編輯：張蕾)

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